数字人民币交易额超7万亿，多领域应用激发经济新动能

数字人民币交易额超7万亿，多领域应用激发经济新动能

数字人民币的推广正在成为中国经济发展的一大新引擎。它不仅降低了经济活动中的交易成本，提高了数字经济的发展速度，还激发了市场的活力。通过区块链技术的应用，数字人民币实现了点对点交易，增强了企业的合作效率，减少了交易成本。此外，数字人民币的使用还促进了消费数字化，提升了消费者的信心和消费活力。这一创新支付工具正逐步改变我们的生活方式，成为推动经济高质量发展的重要力量。

2024年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展将于9月12日至16日在北京首钢园举办。据悉，今年金融服务专题展将带来全新升级的数字人民币消费场景体验，观众可现场体验用数字人民币进出地铁闸机，在对公、跨境、民生等领域使用数字人民币。

除服贸会上数字人民币消费场景体验升级外，多个数字人民币试点地区也揭晓了“成绩单”。业内专家表示，当前数字人民币应用场景呈现出更加丰富和多元的态势。随着多地相关部门对数字人民币应用作出进一步部署，未来其应用场景将不断拓展。

数字人民币定位于M0，意味着数字人民币被视为现金的数字形式，与实物人民币具有同等法律地位和经济价值，二者将长期并行。M0易匿名伪造，使其容易被用于洗钱/资助恐怖活动等非法交易，给监管带来挑战。数字人民币定位于M0，有助于提高支付效率，提升货币流通速度和货币政策执行效率，促进普惠金融。数字人民币采取可控匿名机制，有利于保护个人隐私及用户信息安全。同时人民银行掌握全量信息，有助于进一步防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。

数字人民币已在生活消费、交通出行、工资支付、理财投资、电子商务、跨境支付等领域广泛推广应用，交易规模显著增长。根据数据，截至2024年6月末，数字人民币累计交易金额已超过7万亿元。

数字人民币系统采用分布式、平台化设计，综合集中式与分布式架构特点，形成稳态与敏态双模共存、集中式与分布式融合发展的混合技术架构，有助于实现高效的资金流转和交易处理。基于该种技术架构，数字人民币具有以下优势：

• 法定性、稳定性和锚定性：数字人民币由中国人民银行发行，具法偿性和价值等价性，与实体人民币法律效力相同，用户可无条件使用；其稳定性基于国家信用背书，展现低波动性和稳定币值；锚定特性体现在与传统人民币1:1兑换比率上，确保价值稳定性与传统货币一致，强化其稳定性和可靠性。
• 全生命周期管理：数字人民币的发行与管理采用中心化管理和双层运营模式，其中人民银行在运营体系中扮演核心角色，负责向商业银行等指定运营机构发行数字人民币，并进行全生命周期管理；在信息安全管理方面，数字人民币设计遵循规范，实现不可重复花费、非法复制防护、交易不可篡改等特性；认证中心集中管理身份信息，支持可控匿名；登记中心记录数字货币及用户身份，完成权属登记，实现全生命周期登记。
• 安全性和可控性：数字人民币的发行和流通被集中于央行，保证了其安全性和可控性。此外，数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，初步建成多层次安全防护体系，保障其运营系统的安全性。
• 普惠性、隐私性和合规性：在普惠性方面，数字人民币通过与银行账户松耦合、“支付即结算”、低成本等优势降低金融服务门槛；在隐私性方面，数字人民币遵循“小额匿名、大额可溯”，保护个人隐私；在合规性方面，数字人民币符合反洗钱等法规，央行也通过研究制定相关管理办法、建立健全数字人民币运营系统全流程安全管理体系等措施来完善数字人民币相关制度。
• 降低交易成本、提高效率：数字人民币主要定位于M0，边际成本低，消费者增长不会线性提升发行流通成本，也不影响服务质量，边际成本低；发行数字人民币节约生产和流通成本，有助于贯彻执行党中央、国务院减税降费的政策部署，减轻实体负担，优化营商环境，激发市场活力；“支付即结算”功能保证实时结算，免手续费，降低支付成本。

数字人民币的推出，不仅是一种支付工具的创新，更是在数字经济时代对货币形态的一次重要探索。通过区块链技术的应用，数字人民币实现了点对点交易，增强了企业的合作效率，减少了交易成本。同时，数字人民币的使用还促进了消费数字化，提升了消费者的信心和消费活力。

在供应链金融领域，数字人民币的智能合约功能可以实现资金流与信息流的同步，确保资金流向透明可控，有效解决中小企业融资难、融资贵的问题。在预付资金管理方面，数字人民币的智能合约可以实现资金的有条件支付，降低消费者和商家之间的信任成本，保护消费者权益。

在跨境支付领域，数字人民币展现出独特优势。通过多边央行数字货币桥项目，数字人民币可以实现跨境支付的高效、低成本和安全性。这不仅提升了人民币在国际支付体系中的地位，也为全球货币体系的多元化发展提供了新选择。

国际货币基金组织（IMF）发布的《央行数字货币进展及未来考虑》指出，各国对CBDC的兴趣持续高涨，但其设计和应用仍面临技术、隐私保护、货币政策影响等多重挑战。中国在这一领域的布局已逐步深入，从技术研发到实际应用稳步推进。随着试点的深化和技术完善，数字人民币有望在未来几年内实现更广泛的普及和应用。

数字人民币的推广和应用，正在为中国经济注入新的活力。从降低交易成本到提升支付效率，从创新支付方式到促进消费升级，数字人民币展现出强大的经济推动力。随着技术的不断进步和应用场景的持续拓展，数字人民币必将成为推动中国经济高质量发展的重要力量。