非法集资新动向，小心这些陷阱！

非法集资新动向，小心这些陷阱！

近期，《防范和处置非法集资条例》的实施引发了广泛关注。该条例明确了非法集资的定义和特征，强调了防范和处置非法集资的重要性。非法集资不仅损害投资者的利益，还会扰乱金融市场秩序。提醒大家警惕各种新型非法集资手段，如利用区块链、虚拟货币等概念进行诈骗。务必提高风险意识，远离非法集资陷阱。

近年来，非法集资手段不断翻新，一些不法分子利用新技术和新概念进行诈骗，让人防不胜防。

区块链和虚拟货币成诈骗新宠

不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金。他们往往声称这些虚拟货币具有巨大升值空间，承诺高额回报，实则是在进行非法集资、传销、诈骗活动。

老年人成重点目标群体

不法分子利用老年人社交圈较为有限、子女关爱不够等情况，像子女一样去关心关注老年人，最后恨不得喊“亲爹”“亲妈”，给予老年人各种服务和照顾。打“亲情牌”的不法分子赢得老年人的信任后，就开始骗取老年人将养老金交到他们的手上进行投资或购买产品，或者以业绩不达标来“卖惨”博取老年人的同情，诱骗老人投资。

当前，不法分子针对老年人行骗的手段也有所“翻新”：

• “代理退保”：不法分子通过诋毁保险产品，承诺更高收益等手段，鼓动投过保险的老年人退保并购买所谓的“高收益”理财产品。老年人如陷入圈套，不法分子不仅将收取高额的“代理维权手续费”，甚至侵占老年人的退保资金。

• “以房养老”：当赢得老年人的信任后，不法分子就诱骗老年人抵押房产购买所谓“理财产品”并承诺给付高额利息。但实际上，不法分子是以老年人房产办理抵押借款，获取资金后挪作他用。

其他常见套路

一些不法分子通过合法注册的公司，打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等“落实政策”旗号，以元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、网上跨境证券交易等为噱头，编造各种虚假项目，甚至组织免费旅游、考察等骗取投资者信任。

2018年3月，被告人童某、吴某等人预谋后，制作虚假宣传资料，谎称由“GBC”平台系统生成的“GBC”币、财富币是区块链虚拟货币，具有巨大升值空间，以不同投资额对应不同收益率为诱饵，通过微信群、朋友圈采取传销组织形式层层发展下线，并在某大酒店召开“GBC”全国推广会，公开虚假宣传“GBC”公司总部在英国，是某市政府招商引资项目，欺骗会员购买“GBC”币，以后来者投资支付先前者提现，其实并无实际经营。2018年7月23日，周某、童某要求成都某网络科技有限公司将软件下线并删除数据。周某、童某、吴某、刘某等人通过收集大量他人银行卡，以POS机套现、银行卡提现等方式转移和非法占有“GBC”会员资金。至案发，“GBC”平台已发展会员47层。涉及会员账号59548个,进出资金34.08亿元，其中亏损会员账号40480个，亏损6.29亿元。

面对花样翻新的非法集资手段，我们该如何防范呢？专家建议采用“四看三思等一夜”法：

• 四看：一看融资合法性，看企业是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，是否含有或暗示“有担保、无风险、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，项目的真实性以及资金的流向；四看参与集资主体，是否主要面对中老年人等特定群体。

• 三思：一思自己是否真正了解该产品的市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

• 等一夜：遇到相关投资宣传，切忌头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再做决定。

此外，还要谨记“三要三不要”：

• 要理性投资，不要轻易相信高收益承诺；
• 要选择正规金融机构，不要轻信所谓“专家”推荐；
• 要保护个人信息，不要随意透露银行账户等敏感信息。

非法集资手段不断翻新，但万变不离其宗，都是利用人们贪图高回报的心理。只要我们保持理性，提高风险意识，就能远离非法集资的陷阱。