中国银行下调交易限额，防诈保安全

中国银行下调交易限额，防诈保安全

近日，中国银行宣布自2024年11月17日起，将手机银行转账限额从单笔/日累计10万元下调至5万元。这一政策调整引发广泛关注，其他银行如光大银行、浦发银行也纷纷采取类似措施。这一系列动作背后，是银行加强防范电信网络诈骗、保护客户资金安全的最新举措。

根据中国银行发布的公告，此次调整主要涉及手机银行的转账交易，包括行内转账、跨行普通转账和跨行实时转账。调整后，单笔和日累计交易限额均降至5万元。这一政策调整并非孤立事件，而是多家银行近期采取的共同行动，反映了银行业对账户安全问题的高度重视。

近年来，电信网络诈骗案件频发，给广大民众的财产安全带来严重威胁。银行作为资金流动的主要渠道，承担着重要的风险防控责任。下调交易限额可以有效减少因大额交易而遭受的潜在损失，是银行加强账户安全管理的重要举措。

此外，这一调整也与新反洗钱法的实施密切相关。新反洗钱法于2025年1月1日正式施行，要求金融机构加强对客户身份的识别和交易监控。下调“睡眠账户”的手机银行交易限额，正是银行加强风险管理、履行反洗钱义务的具体表现。

这一政策调整可能会对部分用户的日常使用体验产生一定影响。特别是对于经常进行大额交易的用户，可能需要调整资金安排方式。对此，银行方面建议用户提前规划资金流动，并在必要时通过线下网点或客服热线申请调整限额。

值得注意的是，银行在调整限额时会综合考虑客户的资金使用情况和风险评估结果，确保既能保障资金安全，又能满足客户的合理需求。用户也可以选择使用支付宝或微信等其他支付工具，这些平台通常提供更高的单笔和单日交易额度。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行上述业务调整主要原因是电信诈骗多发并且形式多样、隐蔽性强，损害了广大居民的正当合法权益。银行调整非柜面渠道支付限额、停止部分线上渠道服务功能，有助于提升居民银行账户资金安全水平，减少电信诈骗案件发生，更好保障居民财产安全。

星图金融研究院副院长薛洪言指出，银行调整账户非柜面渠道支付限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。

在薛洪言看来，站在银行的角度，应该提高监控模型的识别精准度，减少误判率；对于触发限额调整机制的账户，应该给予更多的解除限制的选择，尤其是允许用户线上操作，降低柜面申请产生的时间成本和交通成本。另外，对于易被模型误判的操作行为，银行应视情况加大用户沟通力度，做好解释工作，规范用户账户使用习惯，避免多次误判对用户带来的困扰。

随着数字金融的快速发展，银行需要不断更新和完善其安全防护机制。未来，预计会有更多银行跟进此类措施，共同构建更加安全的金融环境。同时，银行也在探索差异化限额设置，例如部分银行将支付宝或财付通的快捷支付单笔限额提升至20万元，日累计限额提升至600万元，这种差异化设置反映了银行在风险防控与客户便利性之间寻求平衡的努力。

总体来看，银行下调交易限额是加强账户安全管理、防范电信网络诈骗的重要举措。虽然这一调整可能给部分用户带来不便，但从长远来看，这是保护客户资金安全、维护金融秩序的必要措施。随着技术的进步和监管政策的完善，我们有理由相信，未来的金融服务将在安全与便利之间找到更好的平衡点。