“先息后本”还款方式，适合你吗？

“先息后本”还款方式，适合你吗？

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证券时报网

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来源

1.

https://www.stcn.com/article/detail/1222279.html

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https://www.163.com/dy/article/J6LLEQ8F055670ZO.html

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https://www.sohu.com/a/788847093_121800929

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http://m.caijing.com.cn/api/show?contentid=5016682

近期，多家银行推出的“先息后本”还款方式引发了广泛关注。这种方式允许借款人在贷款初期仅支付利息，延缓本金的偿还，从而减轻短期还款压力。然而，这种方式是否真的划算，还需仔细考量。

“先息后本”是一种创新的房贷还款方式，允许借款人在贷款初期只支付利息，无需偿还本金。这种模式在2022年由多家银行推出，包括平安银行的“二阶段还款”、建设银行的“轻松供”等。具体操作上，借款人可以选择一定期限（如24个月）只还利息和少量本金，剩余本金在后续期限内分期偿还。

与传统的等额本息和等额本金相比，“先息后本”有其独特的优势和劣势。

优势：初期还款压力小

以贷款100万元、30年期、3.5%利率为例：

• 等额本息：每月还款4490元
• “轻松供”：前两年每月只需还2800-2900元

这种模式非常适合短期内资金紧张但预期未来收入增长的借款人，如创业者或刚毕业的大学生。

劣势：总利息支出更多

仍以上述案例为例：

• 等额本息：总支付本息161万元
• “轻松供”：总支付本息167万元

虽然初期月供较低，但整体来看，借款人需要支付更多的利息。此外，最后一期需要一次性偿还大额本金，对未来的现金流要求较高。

“先息后本”最适合以下几类人群：

1. 短期资金紧张但预期未来收入增长的借款人：如创业者、自由职业者等
2. 因经济状况暂时困难需要缓冲的购房者：如因疫情等原因导致收入减少的群体
3. 对楼市前景看好，愿意承担一定风险的投资者

选择“先息后本”时，需要特别注意以下几点：

1. 总成本增加：虽然初期月供低，但整体利息支出更多
2. 后期压力大：需要确保未来有足够的现金流来应对最后一期的大额还款
3. 收入不确定性：如果未来收入未达预期，可能面临违约风险

选择房贷还款方式时，需要综合考虑个人的财务状况、收入预期和风险承受能力：

• 如果收入稳定且希望每月还款额固定，可以选择等额本息
• 如果当前收入较高，希望减少总利息支出，可以选择等额本金
• 如果短期内资金紧张但预期未来收入增长，可以考虑“先息后本”，但需谨慎评估未来的还款能力

“先息后本”作为一种创新的还款方式，确实为购房者提供了更多的选择。但是否适合，还需要根据个人的实际情况谨慎决定。在选择时，建议充分考虑自身的财务状况和未来规划，必要时可咨询专业的金融顾问。