手机银行转账限额调整引关注：安全与便利如何平衡？
手机银行转账限额调整引关注：安全与便利如何平衡？
2025年初，多家银行宣布调整手机银行单日转账限额，引发广泛关注。这一调整不仅影响了用户的日常转账需求，也引发了关于银行风险管理与用户体验平衡的讨论。
2025年初，多家银行宣布调整手机银行单日转账限额。1月8日，桐城农商银行宣布将对近一年无交易且单日限额大于50万元的个人手机银行客户进行限额调整，具体为单笔和单日交易限额调整为2000元。中国银行天津市分行也于1月6日在微信公众号发文称，将根据客户交易情况动态调整账户交易限额。
自2024年4月以来，江苏、浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州、安徽等地的多家银行发布了关于动态调整账户非柜面渠道交易限额的公告。然而，相关限额调整给部分用户带来了不便，例如2024年7月，“工资卡转账限额被降到500元”的话题一度登上热搜。
对于限额调整的原因，桐城农商银行表示是为了反洗钱和反电诈监管要求。中国银行天津市分行则指出，此举旨在保护资金安全，打击电信网络诈骗犯罪。多名银行内部人士表示，这种调整主要是为了防止电信诈骗。非柜面渠道包括网银、手机银行、网上快捷支付等。
瑞丰银行在公告中提醒客户，在限额调整期间不会以任何理由要求客户提供账户密码或短信验证码，谨防诈骗行为。招联首席研究员董希淼进一步解释，风险管理对银行来说至关重要，商业银行承受落实公安部门和金融管理部门反电信网络诈骗工作的压力。进行限额操作主要是为了防范电信网络诈骗，更好地保护用户权益。
一般来说，被限额的账户主要指那些通过监测分析发现存在异常交易的高风险客户，以及新开卡或长期未使用的睡眠卡等特殊账户。例如，中国建设银行北京分行规定，如果“中国建设银行”APP同时绑定两台手机，或者签约后超过一个月才首次绑定，其转账单笔和日累计限额将调整为5000元。
尽管有据可依，但手机银行限额调整也给部分用户正常使用金融服务带来不便，影响了日常生活中的正常资金结算需求。许多用户在社交平台上表达了不满，如额度降低导致还房贷困难、购买大额商品受限等。此外，银行通常通过官方公告提示用户限额调整，但这类通知无法精准触达每一个用户，导致不少用户在实际转账时才发现被限额。
解除限额并不容易，很多用户反馈无法通过手机端操作，只能到线下网点办理。刘伟明建议银行应加强与用户的沟通，及时解释说明相关政策，并提升客户的金融素养。某头部城商行内部人士表示，银行调整限额涉及多个部门协调，标准模糊，难免造成一些“误伤”。
银行需要努力在守住安全防线的同时减少“误伤”。董希淼建议，运用金融科技手段提高反电信网络诈骗监测模型的精准性，尽快帮助客户解除冻结或提升限额。