应该如何选择车险？
应该如何选择车险？
选择车险时可以从以下几个方面考虑：
一、交强险
交强险是国家法律规定必须购买的险种，主要是为了在交通事故中保障第三方受害人的基本权益。如果车辆未投保交强险而上路行驶，将会受到法律制裁。其赔偿范围包括因交通事故造成的第三方人身伤亡和财产损失，不过赔偿是有一定限额的。例如，在有责情况下，死亡伤残赔偿限额一般为 18 万元，医疗费用赔偿限额为 1.8 万元，财产损失赔偿限额为 0.2 万元；在无责情况下，这些限额相对较低。
二、商业险
1、车损险
（1）功能与必要性：
车损险主要用于赔偿自己车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害（如暴雨、洪水、地震等）等原因造成的损失。对于大多数车主来说，这是一个非常重要的险种。例如，如果车辆在行驶过程中与其他车辆发生碰撞，或者在暴雨天气中被水淹，车损险可以支付修理车辆的费用，减少车主的经济损失。
（2）附加条款考虑：
车损险还有一些附加险，如玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃险等。如果车辆经常停放在户外，容易被划伤或者玻璃有被损坏的风险，就可以考虑附加车身划痕险和玻璃单独破碎险；如果车辆使用年限较长，发生自燃的风险相对增加，自燃险就比较值得考虑。
2、第三者责任险
（1）保额选择：
第三者责任险主要用于赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。在选择保额时，需要考虑自己的驾驶环境和经济实力。如果经常在城市道路行驶，交通状况复杂，人员和车辆密集，建议选择较高的保额，如 100 万甚至 200 万以上。因为一旦发生严重事故，涉及人员伤亡和高额财产损失，足够的保额才能有效避免自己陷入巨大的经济赔偿压力。
（2）与交强险配合：
它和交强险是相互补充的关系。交强险的赔偿限额在一些严重事故中可能不够，第三者责任险可以在交强险赔偿后，对剩余的部分进行赔偿，提供更充分的保障。
3、车上人员责任险
（1）人员保障范围：
主要保障车上乘客和司机在交通事故中的人身伤亡。对于经常搭载家人、朋友或者同事的车主来说，这个险种很有必要。例如，在发生交通事故导致车上人员受伤时，车上人员责任险可以支付医疗费用、伤残赔偿金等相关费用。
（2）保额确定：
保额可以根据车辆的乘坐人数和自己的经济能力来确定。一般来说，每个座位的保额可以选择 1 万 - 10 万不等。
4、不计免赔险
（1）作用原理：
不计免赔险是一种附加险，它的作用是在发生事故进行理赔时，保险公司在按照合同约定的比例赔付后，对于剩余的需要车主自行承担的部分进行赔偿。例如，在没有不计免赔险的情况下，车损险可能有 20% 的免赔率，如果车辆损失为 1 万元，保险公司只赔付 8000 元，剩下的 2000 元需要车主自己承担；而有了不计免赔险，这 2000 元也由保险公司赔付。
三、其他因素
1、保险公司信誉和服务质量
（1）理赔服务：
可以通过查看保险公司的理赔速度、理赔流程的简便程度来评估。一些保险公司提供线上理赔服务，车主可以通过手机 APP 上传事故照片等资料，快速完成理赔流程。而且理赔效率高的公司能够在事故发生后及时支付赔款，帮助车主尽快修复车辆或处理相关事宜。
（2）增值服务：
如道路救援服务，包括拖车、送油、换胎等；还有车辆安全检测服务，在一定期限内可以免费为车辆进行安全检查等。这些增值服务可以在车辆出现问题时提供便利，增加车主的满意度。
2、保费价格
（1）价格比较：#汽车保险那些事#
不同保险公司对于相同的险种可能会有不同的价格。车主可以通过多家保险公司的报价来比较，在保证保障范围和服务质量的前提下，选择价格较为合理的保险公司。不过，不能仅仅以价格为唯一标准，过低的价格可能伴随着保障范围的缩小或者服务质量的下降。
（2）优惠政策：
保险公司会根据车主的驾驶记录、车辆情况等因素提供一些优惠政策。例如，如果车主多年无事故理赔记录，保险公司可能会给予保费折扣；或者车辆安装了某些安全设备，如防盗装置、行车记录仪等，也可能会享受一定的保费优惠。