六大行大额存单利率新动向：最高可达2.2%

六大行大额存单利率新动向：最高可达2.2%

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网易

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来源

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https://www.163.com/dy/article/J6IONL3I05532TOT.html

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https://ctdsbepaper.hubeidaily.net/pad/content/202501/13/content_302094.html

2025年伊始，六大国有银行纷纷调整了大额存单利率。作为市场上最具影响力的金融机构，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行以及邮储银行的利率变动，直接影响着普通老百姓的理财决策。

根据最新数据，六大行的大额存单利率呈现出以下特点：

• 一年期利率：普遍在1.65%-1.9%之间，其中邮储银行和建设银行提供最高1.9%的利率，而中国银行和交通银行则相对较低，为1.65%。

• 三年期利率：各银行间差异更为明显。工商银行和农业银行提供2.15%的利率，建设银行和邮储银行稍高，为2.2%，而中国银行和交通银行则分别为1.9%和2.05%。

• 起存金额：大额存单的起存门槛普遍为20万元，部分银行如交通银行对特定产品要求100万元起存。

对于普通投资者而言，理解大额存单与普通定期存款的区别至关重要：

1. 起存门槛：大额存单通常要求20万元以上的起存金额，而定期存款则低至50元即可办理。

2. 利率优势：大额存单的利率普遍高于同期限的定期存款。例如，一年期大额存单利率可达1.9%，而普通定期存款利率多在1.55%左右。

3. 流动性：大额存单支持转让和提前支取，部分产品如农业银行的可转让存单提供了更高的灵活性。相比之下，定期存款提前支取将损失利息收入。

4. 安全性：两者都受到存款保险制度的保护，但大额存单超过50万元的部分风险自担。

尽管2025年初部分中小银行逆势上调存款利率，但整体来看，存款利率仍处于下行通道。东吴证券首席经济学家芦哲认为，步入2025年，货币政策聚焦“强化利率政策执行和传导”，商业银行“降成本”或成为重要发力点，存款与同业存单等负债成本仍有继续下移空间，彼此形成比价效应。

对于投资者而言，这意味着锁定当前相对较高的利率变得尤为重要。特别是对于持有30万元本金的投资者，选择合适的银行和产品可以实现收益最大化。

以30万元本金为例，不同银行的大额存单收益差异明显：

• 一年期产品：选择邮储银行或建设银行，可获得5700元的年利息收入，比最低的中国银行高出750元。

• 三年期产品：工商银行和农业银行提供19350元的总利息收入，而中国银行仅为17100元，相差2250元。

因此，对于追求稳定收益的投资者而言，建议优先考虑利率较高的银行。同时，考虑到未来利率可能继续下行，选择期限较长的产品可以锁定当前的较高收益。

在当前的市场环境下，六大行的大额存单仍不失为一种稳健的理财选择。虽然起存门槛较高，但其兼具安全性、流动性和较高收益的特点，特别适合有一定资金实力且追求稳定回报的投资者。在做出投资决策前，建议仔细对比各银行的利率和产品条款，选择最适合自己的理财方案。