满期生存保险金到底归谁？法律来解答！

满期生存保险金到底归谁？法律来解答！

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21经济网

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https://www.21jingji.com/article/20240416/3176ed55296b9be21c69812ef623f68e.html

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满期生存保险金，顾名思义，是指在保险合同约定的期限届满时，被保险人仍然生存，保险公司按照合同约定给付的保险金。这种保险金的归属问题，常常引发一些争议和疑问。本文将从法律角度，为您详细解答相关问题。

根据《保险法》的规定，保险金的归属主要取决于保险合同中的约定。具体来说：

1. 如果保险合同中明确指定了受益人，那么保险金应当归受益人所有。受益人可以是被保险人本人，也可以是其他人。

2. 如果保险合同中没有指定受益人，或者受益人约定不明确，那么保险金将作为被保险人的遗产，按照继承法的规定进行分配。

3. 如果受益人指定为“法定”或“法定继承人”，则保险金将按照继承法的规定，由被保险人的法定继承人继承。

离婚案件中的保险金分割

在离婚案件中，如果保险合同是在婚姻关系存续期间购买，且用夫妻共同财产支付保费，可能会涉及保险金的分割问题。根据《民法典》和相关司法解释：

• 如果保险金属于一方个人财产（如因人身损害获得的赔偿），则不属于夫妻共同财产，不能进行分割。
• 如果保险金属于夫妻共同财产（如投资收益），则可以进行分割。

未指定受益人的情况

如果保险合同中没有指定受益人，或者受益人约定不明确，保险金将作为被保险人的遗产。此时，保险金的分配将按照继承法的规定进行，由被保险人的法定继承人继承。

近年来，保险金信托作为一种财富管理和传承工具，越来越受到关注。在保险金信托模式下，保险金的归属和分配将按照信托合同的约定进行。

1. 保险金信托的定义：保险金信托是指信托公司接受自然人委托，以人身保险合同的相关权利和对应利益以及后续支付保费所需资金作为信托财产设立的信托。

2. 保险金信托的模式：目前主要有三种模式：

   • 1.0模式：仅变更身故受益人为信托公司
   • 2.0模式：变更投保人和身故受益人为信托公司
   • 3.0模式：先设立信托，再由信托公司作为投保人购买保险

3. 保险金信托的优势：

   • 受益人范围更广
   • 保险金安排更灵活
   • 可以实现保险金再管理
   • 具有保险杠杆效应
   • 门槛较低（一般300-500万元）

满期生存保险金的归属问题，看似简单，实则涉及多个法律层面。无论是保险合同的约定，还是特殊情况下的处理，都需要仔细分析。建议在购买保险时，明确指定受益人，并在必要时咨询专业律师，以确保保险金能够按照自己的意愿进行分配。