海银财富爆雷，你的理财安全吗？
海银财富爆雷，你的理财安全吗？
近日，海银财富涉嫌非法集资的消息引发广泛关注。其逾期产品规模已超过710亿元，不仅直接威胁数以万计的投资者利益，也对整个金融市场的信任基础造成了严重冲击。面对这样的危机，个人理财的安全问题再次成为焦点。如何在复杂的市场环境中保护自己的资金？我们一起来探讨应对策略。
海银财富爆雷事件始末
海银财富管理有限公司（下称“海银财富”）是一家由韩宏伟、韩啸父子控制的理财公司，作为“海银系”核心公司，海银财富由韩宏伟、韩啸、王滇等人控制。据企查查数据，海银财富由海银控股（HYW.NASDAQ）持股85%，王滇持股15%；海银控股由韩宏伟持股71.16%，王滇持股13.39%（截至2023年6月30日）。“海银系”的另一个资产端平台为五牛股权投资基金管理有限公司（现更名为“上海炙昀铭实业有限公司”）。
2024年9月11日，上海市公安局奉贤分局对外发布，依法对海银财富管理有限公司涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。目前公安机关正全面搜集犯罪证据，全力推进案件侦办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人权益。
据第三方平台数据，2023年以来，海银财富逾期产品涉及的发行人共计24家，逾期总规模超710亿元。据梳理，海银财富部分逾期产品是通过被监管部门定性为非法金融的“伪金交所”进行登记备案，发行方疑似皮包公司，处于经营异常状态。
海银财富爆雷对投资者的影响
海银财富的产品信息显示，产品期限在648个月不等，年化收益率7%10%，每半年付息一次，产品名称几乎都是“债权项目”，底层标的大多投向应收账款。但实际上，海银财富部分逾期产品是通过被监管部门定性为非法金融的“伪金交所”进行登记备案，发行方疑似皮包公司，处于经营异常状态。
根据企业预警通数据，2023年以来，海银财富逾期产品涉及的发行人共计24家，发行人注册资本大多在1亿元以上，但实缴资本基本为0。以其中发行时间较新的“裕昌23号应收账款债权项目”为例，根据投资者向第一财经记者提供的合同，挂牌方为壹嘉供应链管理有限公司，经诺亿谷金融资产交易中心有限公司（下称“诺亿谷”）挂牌登记转让其持有的“裕昌23号应收账款债权项目”，合计金额5590万元。从目前情况看，诺亿谷已更名并列入异常经营名单，应属于“伪金交所”。
如何避免踩坑？
选择正规金融机构：优先选择银行、证券公司等持牌金融机构，避免通过非正规渠道购买理财产品。
理性看待收益：如果一个理财产品的收益率明显高于市场平均水平，一定要提高警惕。记住，高收益往往伴随着高风险。
了解产品信息：在购买理财产品前，一定要仔细阅读产品说明书，了解产品的投资方向、风险等级、历史业绩等信息。
分散投资：不要把所有的资金都投入到一个理财产品中，应该分散投资，降低风险。
关注政策动态：及时关注金融监管政策的变化，了解哪些业务是被禁止的，哪些机构是不合规的。
提高金融素养：通过阅读金融书籍、参加金融培训等方式，提高自己的金融知识水平，增强风险识别能力。
未来展望
海银财富的危机不仅给自身带来了毁灭性打击，也对整个理财行业敲响了警钟，推动了更严格的监管和更高的透明度要求，同时提升了投资者的风险意识。此次事件暴露了行业内的诸多问题，如资金池运作、非法集资等，促使监管机构加强对第三方理财公司的审查和规范，推动行业合规发展。
对于投资者来说，这次事件是一个深刻的教训，提醒我们在追求高收益的同时，必须充分了解产品风险并提高金融素养。只有这样，我们才能在复杂的市场环境中保护自己的资金安全。
