贷款诈骗新动向：从郑州146万骗贷案看最新诈骗手法与防范要点

贷款诈骗新动向：从郑州146万骗贷案看最新诈骗手法与防范要点

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21经济网

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https://www.21jingji.com/article/20250113/herald/e200ccfa06653199a11a523c9bc86508.html

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https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-01-27/doc-inehkprk8188352.shtml

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https://legal.gmw.cn/2024-05/27/content_37346783.htm

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https://finance.sina.com.cn/roll/2025-01-13/doc-ineeutwz2872328.shtml

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https://gat.jiangsu.gov.cn/art/2024/9/13/art_89956_11360238.html

2024年1月，郑州警方破获了一起重大贷款诈骗案，涉案的7名犯罪嫌疑人通过诱骗无收入来源人员、低收入人员作为名义购车人，利用虚假信息办理贷款购车，再将车辆抵押套现分赃。这起案件中，多名受害者不仅没有获得承诺的贷款资金，反而背上了巨额债务，其中一人甚至背负了146万元的车贷和房贷。

这起案件揭示了当前贷款诈骗的新动向和严峻形势。贷款诈骗不仅严重侵害了个人财产安全，还扰乱了金融秩序，成为社会治安的重要隐患。那么，什么是贷款诈骗罪？其最新量刑标准是什么？我们又该如何防范这类诈骗呢？

根据《中华人民共和国刑法》第193条，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

构成贷款诈骗罪需要满足以下要件：

1. 客体要件：侵犯的是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度。

2. 客观要件：行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大。具体表现形式包括：

   • 编造虚假理由
   • 使用虚假经济合同
   • 使用虚假证明文件
   • 使用虚假产权证明作担保
   • 超出抵押物价值重复担保
   • 其他方法

3. 主体要件：一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。

4. 主观要件：主观上由故意构成，且以非法占有为目的。

随着金融监管的加强和科技手段的进步，贷款诈骗的手法也在不断翻新。根据国家金融监督管理总局发布的风险提示，当前主要存在以下几种新型诈骗手法：

1. 伪造金融监管部门文件实施诈骗：不法分子冒用金融监管部门名义，发布虚假的“P2P出借人风险专项清退通知”等信息，诱导投资人通过所谓“官方回款渠道”进行“清退登记”，进而骗取保证金。

2. 假冒金融监管部门受理投诉实施诈骗：不法分子利用非法获取的消费者信息，以“解决投诉”“理赔退费”等为由联系消费者，诱导其点击虚假链接或开启屏幕共享，从而盗取重要信息。

3. 冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗：不法分子假冒金融监管部门工作人员，谎称可以帮助消除征信不良记录，诱骗消费者向指定账户转账进行“信用佐证”。

在上述郑州贷款诈骗案中，犯罪分子利用了多个社会边缘群体，包括低保户、精神疾病患者等，通过伪造工作证明、收入证明等虚假信息，将他们包装成“优质客户”进行贷款诈骗。具体手法包括：

1. 身份包装：将无收入来源的低保户包装成年薪13万元的企业员工，将精神疾病患者包装成年收入10万元的工作人员。

2. 虚假材料：伪造工作单位信息，提供虚假的配偶收入证明。

3. 规避审核：利用放贷机构的“形式审查”漏洞，通过电话回访时冒充本人或亲属。

4. 套现分赃：将骗取的车辆进行二次抵押，所得资金由犯罪团伙瓜分。

面对日益猖獗的贷款诈骗，我们该如何保护自己免受其害呢？

1. 提高警惕：对于声称来自金融监管部门的电话、短信、邮件等，要保持高度警惕，不要轻易相信。

2. 保护个人信息：妥善保管身份证号、银行卡号及密码、验证码等重要信息，不点击不明链接，不下载不明APP，不与陌生人共享屏幕。

3. 选择正规渠道：如有金融需求，应通过具备相应业务资质的正规金融机构获取服务，不要轻信“低息快捷”“免抵押担保”等虚假宣传。

4. 理性对待征信：不要轻易相信可以“消除征信不良记录”的说法，正规渠道的征信记录无法随意更改。

5. 合法维权：如遇金融纠纷，应通过官方渠道合法合理维权，不要轻信网络上的所谓“官方投诉链接”。

6. 及时报案：一旦遭遇诈骗，应及时向公安机关报案，并注意留存相关证据。

贷款诈骗不仅给个人带来巨大的经济损失，还严重扰乱了金融秩序。我们每个人都应该提高防范意识，了解最新的诈骗手法，选择正规的金融服务渠道，保护好自己的财产安全。同时，也要积极参与到反诈骗行动中来，一旦发现可疑行为，及时向有关部门举报，共同维护良好的金融环境。