【如何做好理财规划？】5个理财步骤协助你慢慢成为有钱人

【如何做好理财规划？】5个理财步骤协助你慢慢成为有钱人

开始谈「理财规划」之前，我们应当先理解什么是「理财」，用文字来解读的话，理财=
「理」好你的钱「财」。把钱管理好，知道收入及支出的流向，做好财务分配就是理财！
你知道要做好投资理财才能够变有钱，但是你却有可能一直学习投资知识，但是却忽略理财的基本功，有可能就是一直导致你无法变有钱的原因！
下面跟你分享基础理财的5个步骤：

理财规划5步骤

步骤1：先厘清消费观念

变有钱的第一步骤绝对不是「赶快投资」，因为有一个步骤比投资更重要的就是「理财规划」。
理财规划包含非常广泛，从基本的『消费』，一直到『贷款、储蓄、保险…』都是理财观画的一部分。
在这些行为中，『消费』是最重要、也最容易被你忽略的一环，尤其是『消费』的观念，下面整理4个怎么『消费』重点给你喔！

重点1：是「想要」还是「需要」？

很多时候我们对物品的需求都不是真的「需要」，而是「想要」，其实没有这些物品，我们依然可以好好生活。再买一个新物品，可以先想想这几个点：

• 如果没有这个物品的话，有什么替代的方式可以解决？
• 有了这个物品，你会在什么情境下使用？你会多久用一次？
  
  ▲很多时候我们都是想要大于需要。图片来源：elephango

重点2：凑免运、凑半价，比较省？

很多时候为了避免付120元的运费，很常会再去硬买一个自己没有什么在用的物品，或者看到第二件半价的优惠，也会忍不住多买一个，如果你仔细观察使用频率，你有可能没有在使用或者一个要用很久，等用完你可能已经想试试看其他品牌了。

重点3：捨弃拿铁因子（咖啡因子）

「拿铁因子」指的是生活中因习惯而出现的消费行为，也可以看成那些非必要却一再支出的消费。也就是你的花钱的习惯在哪，那个漏洞就在哪里，很多生活中不起眼的小消费，都不知不觉在偷走你的钱！

重点4：避免超出能力的花费

在收入有限的情况下，你必须克制欲望，学会「延迟享乐」是必要的，在你有足够的金钱收入之前。

步骤2：先储蓄再消费

大部分的人，理财顺序都做反了，每个月进账的薪水都是「先花费」，等月底手上有多少钱才存多少，这时的理财公式是薪水-花费=储蓄，但是经常每个月月底都「吃土」了，月初发薪水花很凶、到月底就需要缩衣节食，通常这样的人很难控制自己的花钱习惯。
有在帮自己做理财规划的人，他们的理财公式是薪水-储蓄=花费，他们每个月薪水入账后的策略就是「先强迫自己储蓄」，把该储蓄的钱存下来、要投资的钱也准备好了，剩下的才会当成日常生活开销。

步骤3：优先处理『坏的』债务

也许你对于「债」这个字是给予负面的印象，但事实上，有债务不一定是坏事，这取决于你背负的债务是否能让你获得更多的金钱。
虽然说在理财规划一环中，我们尽量不要有任何债务在身上会比较好，但是如果今天有一个「债」可以让你的资产慢慢增加，那你就可以不用急着要马上还清，这也就是为什么有钱人都会留着好债的原因！
相反的，若你身上有会让资产减少的『坏债』，你一定要赶快处理掉这些坏债（例如：卡债、保单借贷、信用贷款）。
如果你是利用『好债』增加正向现金流，使得自己资产提升，这种方式称为「财务杠杆」，正是有钱人越变越有钱、常见的资金操作，所以他们不一定会有立即还清这些债务（因为这些债务不会对有钱人造成财务上的威胁）。

▲很多时候我们都是想要大于需要。图片来源：慢活夫妻《财务自由攻略》

步骤4：透过记账、了解金钱流向

记账的目的是帮助自己检视金钱花费的流向，而且可以清楚明白自己做了哪些「必需」及「非必需」的消费，进而去减少支出的管控方法。
如果你有确实做好记账这件事，你才不会有过度开支的情形持续发生，逐渐能有一笔可投资的资金慢慢向财务自由的方向前进。
记账的方法有千百种，「Excel记账法、APP记账、分离账户法…」等等，记账可以让你了解「每个月的现金流是不是正的，有没有多花钱或者可以多存钱」。

步骤5：准备紧急预备金

完善的理财规划一定不能缺少的就是『紧急预备金』！
就算你再会赚钱、再有钱，都应该准备专属于自己的紧急备用金，这在理财中非常重要！
你不能肯定人生不会面临突发状况，例如：稳定的工作突然被裁员、创业失败、突如其来的意外或生病，在有心的收入来源之前，我们依然需要进行日常生活，总不能一个月都不吃饭饿肚子吧？
一般来说紧急预备金至少要准备36个月的紧急预备金，当然预备金是越多越好，如果是有家庭或创业人士，准备12年的备用金都是可能的。
紧急备用金的准备金额，会依照个人的人生阶段不同，而需要动态调整。
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