年底车险续保攻略：如何省钱又省心？
年底车险续保攻略：如何省钱又省心？
随着年底的到来，许多车主开始关注车辆保险的续保问题。车险续保不仅关系到行车安全，还直接影响到我们的钱包。本文为你提供一份详细的车险续保攻略，教你如何在保障安全的前提下有效节省保费，让你在新的一年里既省钱又省心。
续保前的关键准备
1. 提前规划是关键
车险续保需要提前多久？一般来说，车主最多可以提前90天续保车辆保险。虽然车险续保不是必须要提前一个月购买，但建议车主提前一个月购买，这样可以避免过期续保的风险。提前半个月或提前三天购买也是可以的，但同样需要注意不要过期续保。
2. 注意事项要记牢
- 首次投保时务必填写正确的联系方式，以便保险公司提醒续保，避免忘记投保。
- 切勿脱保上路。虽然不能提前太多天续保，但车主们不可一拖再拖。脱保1个月内续保，费率不变，该享受的优惠还可以享受，但是在此期间发生的事故，保险公司是不予赔付的。
如何合理搭配险种
1. 交强险：基础保障少不了
交强险是国家强制购买的险种，对事故中的第三方提供基本保障。6座以下的家用车，交强险首年保费仅需950元。只要不出险，优惠连年享，第二年就能享受10%的折扣，第三年20%，第四年更是高达30%，最低保费仅需600多元，部分地区优惠更多。
2. 三者险：保额要充足
三者险是商业险中最重要的险种之一，主要保障对方的车和人。建议保额200万起，特别是在豪车多的城市，如上海等地，可考虑300万甚至更高。值得注意的是，如果伤者使用了不在医保报销范围内的进口药，而你又恰好未购买医保外用药责任险，那将如何是好？这个看似不起眼的附加险，保费仅需几十元，却能在关键时刻为你解围。
3. 车损险：老司机也需重视
车损险是保障自己车辆损失的重要险种，无论是碰撞、自然灾害还是盗抢，都能获得赔偿。如今的车损险可谓“全能战士”，投保车损险是明智之举。
4. 座位险：按需补充
座位险主要保障车内人员的伤亡损失，一般保额买2万左右就行。给家人和自己一份安心。
节省保费的具体方法
1. 保持良好的驾驶记录
车主的理赔次数、金额将决定来年车险续保的优惠程度。以人保财险为例：假如上一年度车辆未出险，续保时可以享受7折优惠；如果上一年度发生1-2次赔款的车辆，按照基准保费承保(若赔付率低于80%且约定驾驶员的，仍可享受7折优惠)；上一年度发生3次赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮10%；上一年度发生4次赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮20%；上一年度发生5-7次赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮30%，8次以上就会被拒保。
2. 合理选择保额
车主续保时，保险公司会按照车辆折旧比例不同从而相应地变更投保的保额。当车辆出现全损即报废时，车主将得到全部续保的保额；但当出现部分损失的情况时，车主续保的保额就不再是唯一的赔偿标准了，车主将得到的是更换新零部件的等值保额。张女士不是按照车辆折旧后的价值续的保，而是按照“新车购置价”续的保，所以费用要高一些。
3. 适当提高免赔额
垫底费是受保人向保险公司申请赔偿时，须向保险公司支付的金额。减去垫底费后保险公司将按保单所列明的保障范围及条款去赔偿其费用。自付额的金額因保險公司而異，投保人可以於續保時比較不同計劃的自負額金額，以及其相關條款與細則。
4. 利用无赔款优待（NCD）折扣
汽车保险通常设有奖励机制，如果投保人在投保后一年内未曾索偿，在下一年续保时就能获得称为无索偿折扣（No Claim Discount，NCD）。即使转投另一保险公司，只要在旧保单完结或取消后的 12 个月内购買新保單，並提供舊保單等相關證明文件，就有機會將 NCD 轉到新的保險公司。
5. 比较不同保险公司的报价
通过支付宝等平台进行多家保险公司报价对比，选择性价比最高的方案。这些平台能够同时显示多家保险公司的报价，而且还能根据自己的需要调整套餐方案！既省时省心，还能帮大家省下不少钱。
最新政策变化
1. 新能源车险快速增长
新能源车险无疑是2024年的最热关键词，也将成为2025年财险市场的聚焦点所在。新能源汽车销售的持续增长，亦带来新能源车险的快速增长。中国汽车流通协会乘用车市场信息联席分会数据显示，2024年，新能源乘用车生产1218.5万辆，同比增长36.4%，乘联会预计，2025年的“以旧换新”基本保持2024年的补贴力度，国内车市零售将突破2340万辆，新能源乘用车渗透率提升至57%。由此，多位业内人士预计，2025年新能源车险仍将保持较快增长。6月20日，互联网保险代理平台“蚂蚁保”披露的车险服务数据显示，平台上在保新能源车占比在逐年提升，3年增长3倍。
2. 线上投保趋势明显
据腾讯微保相关负责人透露，截至目前，在腾讯微保车险平台上成交的车险保费同比增长了70%。2024年在微保车险上主动询价的用户量同比增长了50%。另据《中国互联网保险发展报告2024》（下称《报告》）预测，互联网保险预期将延续稳健增长的趋势，未来五年年均增速将稳定在15%至20%的区间，互联网保险的总保费有望突破万亿。
实用经验分享
1. 提前关注续保事宜
车险快到期前1 - 2个月就要开始关注，提前规划，才能选到最适合自己的车险。
2. 关注附加险种
如医保外用药责任险，价格不贵，一百元左右，关键时刻能派上大用场。
3. 选择合适的投保渠道
通过支付宝等平台进行多家保险公司报价对比，选择性价比最高的方案。这些平台能够同时显示多家保险公司的报价，而且还能根据自己的需要调整套餐方案！既省时省心，还能帮大家省下不少钱。
4. 咨询专业意见
如果对车险不太了解，可以找专业的车险达人或业务员咨询，他们能帮你量身定制最适合的车险方案。
车险续保虽然看似繁琐，但只要掌握了正确的方法，就能在保障安全的同时节省开支。希望这份攻略能帮助大家在年底续保时做出明智的选择，让新的一年行车无忧！