巴塞尔协议III落地中国：银行业交出亮眼成绩单

巴塞尔协议III落地中国：银行业交出亮眼成绩单

引用

和讯网

等

10

来源

1.

https://m.hexun.com/bank/2025-02-02/217093466.html

2.

https://wap.stockstar.com/detail/SS2024050500001175

3.

https://www.gov.cn/lianbo/bumen/202406/content_6954971.htm

4.

http://www.cbimc.cn/content/2024-10/22/content_532204.html

5.

http://www.locpg.gov.cn/jsdt/2024-10/21/c_1212405580.htm

6.

https://www.vzkoo.com/question/1712624584646676

7.

https://www.gov.cn/lianbo/bumen/202411/content_6989003.htm

8.

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1173729&itemId=915

9.

https://gold2.ccb.com/chn/2014-12/25/article_2022110414505448583.shtml

10.

https://jrj.sh.gov.cn/YX198/20241105/49c9953ad65641f9a19a139ca7e9d4ea.html

2024年一季度末，我国商业银行资本充足率为15.43%，一级资本充足率为12.35%，核心一级资本充足率为10.77%，均高于巴塞尔协议III的要求。这表明中国银行业已经较好地满足了国际监管标准，为未来的发展奠定了坚实的基础。

巴塞尔协议III是全球银行业监管的重要里程碑，其核心要求主要包括：

1. 提高资本充足率要求：普通股比例最低要求从2%提升至4.5%，并引入2.5%的资本留存缓冲，使核心一级资本充足率最低要求达到7%。

2. 引入逆周期资本缓冲：在经济繁荣期，银行需额外积累相当于风险加权资产0-2.5%的资本，以应对未来可能的经济下行风险。

3. 加强流动性风险管理：引入流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）等指标，确保银行具备充足的优质流动性资产。

根据最新数据显示，中国银行业的主要资本充足率指标均高于巴塞尔协议III的要求：

• 资本充足率：15.43%（巴塞尔协议III要求为8%）
• 一级资本充足率：12.35%（巴塞尔协议III要求为6%）
• 核心一级资本充足率：10.77%（巴塞尔协议III要求为4.5%+2.5%缓冲）

中国监管部门积极落实巴塞尔协议III的要求，采取了一系列措施：

1. 制定中国版《巴塞尔协议III》：2023年正式实施，对商业银行资本管理提出更严格要求。

2. 建立宏观审慎评估体系：将资本充足率、杠杆率等指标纳入评估框架，强化系统性风险防范。

3. 优化资本补充机制：支持银行通过发行永续债、优先股等方式补充资本。

以香港金管局为例，为支持中小企业发展，推出了5项具体措施：

1. 释放银行资本：将逆周期缓冲资本比率由1%下调至0.5%，并允许银行提早实施《巴塞尔协议III》下对中小企业贷款较优惠的资本要求。

2. 预留专项资金：16家活跃于中小企业贷款的银行预留超过3700亿港元的专项资金，支持中小企业融资需求。

3. 创新信贷产品：推出更多协助中小企业转型的信贷产品及服务，提供灵活的还款安排。

4. 优化担保计划：允许借款企业申请最多12个月“还息不还本”，延长贷款担保期，并提供“部分本金还款”选项。

巴塞尔协议III的实施对中国银行业产生了深远影响：

1. 提升风险抵御能力：更高的资本充足率要求增强了银行的风险抵御能力，有助于维护金融稳定。

2. 推动业务模式转型：银行需要优化资产结构，提高资本使用效率，推动业务模式向轻资本方向转型。

3. 促进国际化发展：中国银行业在满足国际监管标准的同时，也在积极参与全球金融治理，提升国际竞争力。

4. 支持实体经济：通过创新信贷产品和服务，银行更好地支持中小企业发展，助力实体经济转型升级。

总体来看，中国银行业已经较好地满足了巴塞尔协议III的要求，并在监管部门的引导下，采取了积极的应对措施。这不仅提升了中国银行业的风险抵御能力，也为未来的发展奠定了坚实的基础。