四大行最新三年定存利率大揭秘！

四大行最新三年定存利率大揭秘！

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人民网

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来源

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http://finance.people.com.cn/n1/2024/0726/c1004-40285659.html

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http://paper.ce.cn/pad/content/202404/11/content_292759.html

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http://paper.people.com.cn/rmrbhwb/html/2024-08/01/content_26072297.htm

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http://www.news.cn/fortune/20240725/b464f82ecb36412cab12139d61db4aa0/c.html

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https://www.gov.cn/lianbo/bumen/202410/content_6981437.htm

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https://www.bankofchina.com/au/bocinfo/bi5/202411/t20241106_25190482.html

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https://www.boc.cn/fimarkets/lilv/fd31/202407/t20240725_25118074.html

2024年10月18日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行再次下调存款挂牌利率。这是继7月份四大行首次下调后的又一次利率调整，引发了广泛关注。

此次利率调整后，四大行的活期存款挂牌利率降至0.1%，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别降至0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。这一轮调整中，降幅最大的达到0.4个百分点。

业内专家分析，本轮利率下调的主要原因有二：一是为了缓解资产端利率下降的影响，降低负债端成本，缓解净息差压力；二是LPR（贷款市场报价利率）持续下降，银行需要通过下调存款利率来对冲影响。

尽管存款利率普遍下调，但中长期大额存单仍然受到投资者追捧。多家民营银行手机银行App显示，在架的3年期或5年期的大额存单均显示售罄。例如，华通银行目前仅有1年期以下的在售大额存单，3年期和5年期的大额存单均显示“今日额度已售罄”。

在四大行下调利率的同时，多家民营银行也纷纷跟进，但其利率水平仍显著高于国有大行。例如，华通银行5年期个人存款挂牌利率调整至3%，而四大行同期限利率仅为1.55%。

然而，选择民营银行存款也需要谨慎考虑。虽然民营银行具有高利率和服务便捷等优势，但同时也存在风险较高、公众信任度不足、网点数量少等问题。特别是对于大额存款，一旦超过存款保险制度保障的50万元限额，超出部分在银行经营不善时将面临风险。

值得注意的是，中国银行预告将在2025年1月推出较以往显著提高的一年期定期存款利率，这或许预示着存款利率将出现新的变化。专家建议，面对存款利率下行的趋势，投资者可以关注低风险现金管理类产品、固收类理财、公募基金等产品的超额收益优势，同时也可以根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置，在分散风险的同时提升组合收益弹性。

在低利率环境下，储户需要重新审视自己的理财策略。一方面，可以关注低风险现金管理类产品、固收类理财、公募基金等产品的超额收益优势；另一方面，也可以根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置，在分散风险的同时提升组合收益弹性。