张兰家族信托被击穿，2亿保险如何保全？

张兰家族信托被击穿，2亿保险如何保全？

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网易

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https://www.163.com/dy/article/J0T8H05O0519E5QK.html

近日，新加坡高等法院就张兰与欧洲私募股权公司CVC的债务纠纷作出判决：张兰家族信托名下的两个账号将被债权人CVC接管，以偿还1.42亿美元（约合9.8亿人民币）债务。值得注意的是，张兰通过保险成功保全了部分资产。

张兰家族信托被击穿

2014年，CVC基金为收购俏江南的股权，向张兰的银行账户转账约2.5亿美元（约16亿人民币）。同年，张兰成立家族信托壳公司Success Elegant Trading Limited（简称SETL），并设立海外家族信托The Success Elegant Trust，受益人为其子汪小菲及其子女，托管人为亚洲信托（Asia Trust Limited）。收到CVC的转账后，张兰迅速将其中1.42亿美元转入家族信托名下的银行账户。

然而，CVC与张兰之间的矛盾不断升级，开始向张兰追债。2022年11月，张兰的家族信托被"击穿"，随后她提起上诉。近日，新加坡最高法院驳回了张兰的上诉请求，这意味着张兰在与CVC的多番诉讼中最终败诉，其家族信托所在海外银行账户将被债权人CVC接管。

2亿保险得以保全

张兰和CVC争论的焦点在于家族信托所在银行资金的实际拥有权。新加坡高等法院认定张兰是其离岸家族信托所在银行账户资产的实际所有人，因此同意了CVC提出的任命接管人的申请；而张兰则认为，SETL的受益人为其子汪小菲及其子女，这笔钱与她无关，所以CVC无权接管。

2014年至2015年期间，张兰在没有证据显示受托人发出指令的情况下，指示SETL的瑞信银行账户对外转出7笔资金，其中3笔转给汪小菲、4笔转到张兰的个人账户。对于几笔无法回忆转账用途的解释，法官并不认可，认为记不清300万美元巨额转账的用途不符合常理。

与前面7笔转账不同的是，用于支付保费的三笔转账在程序上非常完备：2015年3月3日，分别转出990万美元和604万美元两笔保费到宏利人寿保险账户；2015年3月4日，转出1,488万美元到全美人寿保险账户，合计3,000多万美金、约合2亿+人民币的保费。

张兰的家族信托壳公司STEL出示了汪小菲2015年2月13日发出的信函，指示亚洲信托（Asia trust）投保3张Manulife宏利保险保单和1张Transamerica全美人寿保单，并指定STEL是每张保单的唯一拥有者和唯一受益人。

对此，新加坡最高法院判定，向宏利和全美人寿支付的保费没有证据表明这些交易不是用来保证汪小菲的利益的，因此没有认可CVC的追偿，2亿+人民币保费得以保全。

警示与启发

1. 中国初代创业者步入传承阶段，面对多重不确定因素，财富保值增值、资产隔离、家族传承需求热度攀升，成为社会和业界关注的焦点；
2. 无论家族信托还是保险，都是未雨绸缪时的保护工具，是风雨欲来时的避险工具。信托的效力，并非仅签署文件的那一刻决定，并非一劳永逸，还受到信托存续期间的影响，实质重于形式。