银行保证金扣款条件大揭秘！

银行保证金扣款条件大揭秘！

引用

澎湃

等

11

来源

1.

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_28232106

2.

http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144979/3941928/5414679/index.html

3.

https://www.safe.gov.cn/tianjin/2024/0903/2596.html

4.

https://www.safe.gov.cn/tianjin/2024/0903/2591.html

5.

https://www.hylandslaw.com/content/details18_14071.html

6.

https://www.gdjr.gov.cn/gdjr/tzjy/content/post_25634.html

7.

https://baowei.xmu.edu.cn/2025/0107/c8235a490928/page.htm

8.

https://gaj.huaibei.gov.cn/jwzx/jfts/57740965.html

9.

https://www.dehenglaw.com/CN/tansuocontent/0008/032412/7.aspx?MID=0902

10.

https://www.gov.cn/lianbo/bumen/202407/content_6964352.htm

11.

https://www.sompo-cn.com/cn/NewsInfo.aspx?Id=11158

近期，某法院审理了一起涉及银行保证金账户资金优先受偿权的案件，引发了广泛关注。案件中，银行主张对被执行人名下的保证金账户享有优先受偿权，要求排除法院的强制执行。这一案例不仅揭示了保证金账户在法律上的特殊地位，也提醒广大用户在办理相关业务时需注意其中的风险和细节。

保证金账户作为一种特殊的银行账户，其主要功能是为各类交易提供资金担保。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七十条规定，债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。

保证金账户的扣款需要严格遵循法律规定，主要存在以下三种情形：

1. 借款人违约

当借款人未能按时偿还贷款本金或利息，构成违约时，银行有权根据合同约定从保证金账户中扣款以弥补损失。这种情况下，银行作为债权人，依据双方签订的贷款合同和担保协议，可以直接从保证金账户中划扣相应款项。

2. 法院强制执行

在执行程序中，法院可先冻结保证金账户。如果银行能证明该资金属于优先受偿的质押财产，法院将解冻；否则，法院有权扣划。例如，在（2024）新0102执异94号案件中，某银行主张账户内的资金为保证金，但因无法证明账户资金的特定化和质押性质，法院最终驳回了其异议申请。

3. 法律规定的其他情形

根据相关法律规定，在满足一定条件时，保证金也可能被合法扣除。例如，《最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第九条规定，人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

2024年，中国人民银行和国家外汇管理局对《境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定》进行了修订，进一步明确了合格投资者在期货保证金存管银行所开立人民币专用存款账户的收支范围。这一变化对于涉及跨境交易的保证金账户管理具有重要影响。

此外，国家金融监督管理总局近期发布风险提示，提醒消费者警惕冒用金融监管名义实施的诈骗行为。在涉及保证金账户的业务中，消费者需特别注意以下几点：

1. 选择正规金融机构，通过官方渠道办理业务
2. 保护好个人信息，不轻易点击陌生链接或下载不明APP
3. 如遇争议，通过官方投诉渠道合法维权
4. 遇到疑似诈骗，及时向公安机关报案

保证金账户作为金融交易中的重要担保工具，其扣款条件和管理规定需要严格遵守相关法律法规。无论是金融机构还是普通消费者，在涉及保证金账户的业务中，都应充分了解相关法律规定，合法合规地使用和管理资金，以维护自身权益。