车险欺诈新态势：保险公司如何有效应对？

车险欺诈新态势：保险公司如何有效应对？

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新华网

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http://www.xinhuanet.com/20240424/c67bf212a384448ea915000dae64feed/c.html

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https://finance.sina.cn/insurance/hydt/2024-05-29/detail-inawvwmm6162447.d.html

2024年，我国保险业原保险保费收入达5.36万亿元，同比增长6.2%，然而在行业蓬勃发展的同时，保险诈骗犯罪也呈现出新的特点。据公安部最新通报，2024年4月至11月，全国依法立案查处保险诈骗犯罪案件1400余起，打掉职业化犯罪团伙300余个，涉案金额累计15亿余元。其中，车险欺诈仍是重灾区，占比高达80%，涉案金额保守估计每年达200亿元。

车险欺诈手段日益复杂隐蔽，呈现出明显的团伙性、专业化特征。以浙江近期查获的一起案件为例，以侯某为首的犯罪团伙通过购买二手豪车，在多家财险公司投保巨额车损险后，蓄意制造车辆重损、全损事故进行索赔，涉案金额逾460万元。

与此同时，车险欺诈正从传统领域向新兴险种快速蔓延。例如，部分犯罪团伙将车衣险作为新的“掘金点”，通过装贴高价车衣后故意碰撞出险，伙同汽车改色店通过PS套改车衣质保卡等方式骗取保险理赔金。

面对日益严峻的车险欺诈形势，保险公司积极运用科技手段提升风险识别能力，同时加强与监管部门、执法部门的合作，形成打击合力。

利用大数据和AI技术提升风险识别能力

保险公司通过建立智能风险管理系统，运用大数据和AI技术分析理赔模式，及时发现并预警潜在的欺诈行为。例如，平安人寿打造的天鹰智能风控系统，依托科技手段实现风险识别、衡量、控制和回顾的闭环管理。

建立行业信息共享机制

保险公司之间以及与监管部门建立信息共享机制，打破数据壁垒，提高整体防御能力。中国银保信筹建的行业级反保险欺诈情报中心，整合跨公司、跨险种反欺诈数据，充分利用公安、司法、税务、交通等相关数据，形成多维数据串并案的基础。

完善内部管理，优化核保理赔流程

保险公司加强内部管理，完善核保理赔流程，减少漏洞。例如，针对车险欺诈高发的现状，保险公司严格审核投保和理赔材料，利用风险评估及反欺诈技术识别异常行为。

防范车险欺诈需要保险公司、交管部门、检察机关等多部门协同合作，形成全方位的防范体系。

交管部门要加强业务指导，细化事故责任认定程序；检察机关应发挥主导职能，加大案件监督力度；执法部门要严厉打击保险诈骗犯罪，提高犯罪成本。

同时，保险公司要持续提升反欺诈能力，通过建立健全的数据风控与分析模型，监测保险数据的异常模式；采用身份验证技术，确保投保人身份的真实性；利用图像识别技术，对索赔资料中的照片、视频等进行分析，检测可能的伪造或篡改。

车险欺诈不仅给保险公司带来经济损失，也严重侵害了承保人的合法利益，影响保险行业的健康发展。面对日益复杂的欺诈手段，只有通过多方合作，运用科技手段提升风险识别能力，完善内部管理，才能有效遏制车险欺诈行为，维护保险市场的健康稳定发展。