“十二存单法”：让定期存款“滚”起来！

“十二存单法”：让定期存款“滚”起来！

引用

红网

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来源

1.

https://money.rednet.cn/content/646849/54/13886417.html

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https://www.syfe.com/hk/magazine/zh-hant/2025%E5%B9%B42%E6%9C%88%E9%A6%99%E6%B8%AF%E5%8D%81%E5%A4%A7%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%AD%98%E6%AC%BE%E5%88%A9%E7%8E%87/

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https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1186281&itemId=861&generaltype=1

在当前经济形势下，越来越多的人开始重视理财，尤其是年轻人。他们不再满足于简单的存款，而是寻求更稳健的理财方式。其中，“十二存单法”作为一种简单易行的理财方法，受到了不少人的青睐。这种方法不仅能够获得稳定的定期利息，还能保持资金的灵活性，非常适合普通工薪族。

“十二存单法”是一种通过定期存款实现理财目标的方法。具体操作如下：

1. 每月将一笔固定金额以一年期定期存款的形式存入银行
2. 从第13个月开始，每月都会有一张存单到期
3. 将到期存单的本金和利息取出，连同当月需要存入的金额，继续存入一张新的定期存单
4. 这样循环往复，始终保持手头有12张存单

这种方法的优势在于：

• 强制储蓄：每月都需要存入固定金额，有助于培养储蓄习惯
• 灵活性高：每月都有资金到期，如果急需用钱，可以取出近期到期的存单，避免损失利息
• 收益稳定：相比活期存款，定期存款的利率更高，可以获得稳定的利息收入

根据最新数据显示，2024年银行整存整取存款利率持续下行。1年期平均利率降至1.562%，2年期平均利率为1.665%，3年期平均利率为2.056%。在这种低利率环境下，“十二存单法”仍然具有一定的优势：

• 资金灵活性：每月都有资金到期，可以根据市场变化随时调整投资策略
• 风险较低：定期存款属于低风险投资，本金安全有保障
• 收益稳定：虽然利率不高，但相比活期存款，收益仍然可观

假设小张每月有1000元闲置资金，他决定采用“十二存单法”进行理财。具体操作如下：

1. 第一个月，小张存入1000元一年期定期存款
2. 第二个月，再次存入1000元一年期定期存款
3. 以此类推，连续存满12个月

从第13个月开始，小张每月都会有一张存单到期。假设一年期定期存款利率为1.5%，那么每张存单到期后的本息合计为：

1000元 * (1 + 1.5%) = 1015元

小张可以选择将这1015元中的1000元继续存入新的定期存单，剩余的15元作为利息收入。这样，他每月都能获得稳定的利息收入，同时保持资金的灵活性。

虽然“十二存单法”是一种简单有效的理财方法，但在实际操作中仍需注意以下几点：

1. 选择合适的银行：不同银行的定期存款利率可能有所不同，建议选择利率较高的银行
2. 考虑通货膨胀：虽然定期存款风险低，但收益也可能跑不赢通胀，需要合理配置其他投资
3. 保持流动性：虽然每月都有资金到期，但也要预留一部分应急资金，以防不时之需

在当前经济形势下，“十二存单法”作为一种稳健的理财方式，值得普通投资者尝试。它不仅能帮助我们养成良好的储蓄习惯，还能在低风险的情况下获得稳定的收益。但需要注意的是，理财是一个长期的过程，需要根据自身的财务状况和市场变化，适时调整投资策略。