36存单法：让小钱也能滚出大雪球

36存单法：让小钱也能滚出大雪球

引用

网易

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来源

1.

https://www.163.com/dy/article/IIVE7C3G0553BH0Z.html

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https://baijiahao.baidu.com/s?id=1757998870962488447

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https://www.xqfunds.com/info.dohscontentid=15533.htm

36存单法是一种通过分散存款时间、优化资金流动性和收益的定期储蓄策略。具体操作是每月存入一笔3年定期存款，连续存3年，共36笔。从第4年开始，每月将到期的存单本息加上新资金继续存3年定期。

1. 第一年：每月存入一笔3年定期存款，金额自定（例如1000元）。这样一年下来会有12张3年期存单。

2. 第二年：继续每月存入一笔3年定期存款，同样金额。这样两年下来会有24张3年期存单。

3. 第三年：继续每月存入一笔3年定期存款，同样金额。这样三年下来会有36张3年期存单。

4. 第四年及以后：从第四年开始，每月都会有一张存单到期。将到期的本息加上新资金，再次存入3年定期。这样每月都有一笔定期存款到期，可以灵活支取，同时本金和利息都在不断增长。

1. 高利率：3年期定期存款利率通常高于1年期，可以获得更高的利息收入。

2. 强制储蓄：每月固定存入一定金额，有助于养成定期储蓄的习惯。

3. 灵活性：3年后每月都有资金到期，可以根据需要灵活支取。

4. 复利效应：随着时间的积累，利息会像滚雪球一样越来越多。

假设每月存入3000元，1年定期利率为2.05%，2年定期利率为2.35%，3年定期利率为2.65%。复投10年的模拟运算结果如下：

• 总投入本金：360000元
• 总利息：63219元
• 累计本息和：423219元

如果复投时间更长，收益会更加可观：

• 30年模拟：总投入本金1080000元，总利息513121元，累计本息和1593121元。
• 50年模拟：总投入本金1800000元，总利息1458965元，累计本息和3258965元。
• 100年模拟：总投入本金3600000元，总利息6661981元，累计本息和10261981元。

1. 选择合适的银行：目前线上银行中，招商银行、微信的微众银行和支付宝的网商银行提供较高的定期存款利率。其中，网商银行的3年期定期利率最高，为3.00%。

2. 预留应急资金：前3年流动性较差，需要预留足够的应急资金，以应对突发情况。

3. 审时度势：利率会随市场变化，需要及时调整策略。如果发现更好的投资机会，可以适时调整资金配置。

4. 线上操作更便捷：相比线下存单，线上操作更加方便快捷，可以节省时间和精力。

5. 坚持长期主义：36存单法的精髓在于长期坚持。即使每月只存少量资金，通过时间的积累也能获得可观的收益。

12存单法是每月存入一笔1年定期存款，共12笔。相比之下，36存单法具有以下特点：

• 利率更高：3年期定期存款利率高于1年期
• 收益更大：长期复利效应更显著
• 灵活性稍差：前3年没有到期资金，需要坚持更长时间
• 操作更复杂：需要更好地管理每月的存单

36存单法适合以下人群：

1. 有长期储蓄目标（如子女教育、养老等）
2. 希望获得稳定收益
3. 能够坚持长期储蓄计划
4. 不急需使用这笔资金

36存单法虽然操作相对复杂，但长期收益可观。它不仅是一种理财方法，更是一种培养良好储蓄习惯的工具。通过每月定期存款，可以逐步积累财富，实现财务目标。对于希望获得稳定收益、培养储蓄习惯的人来说，36存单法无疑是一个值得尝试的好方法。