疫情下房贷逾期怎么办？如何避免法律责任？

疫情下房贷逾期怎么办？如何避免法律责任？

引用

央视网体育频道

等

9

来源

1.

http://news.cctv.com/2022/04/08/ARTIarBfOqhfxDuMrUoZaXY8220408.shtml

2.

https://www.sohu.com/a/521050904_121147990

3.

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_7111470

4.

http://www.pbc.gov.cn/WZWSREL3JlZGlhbnpodWFudGkvMTE4NzQyLzM5ODU4NzYvMzk4NjA0Ni80MDA4NjE2L2luZGV4Lmh0bWw=

5.

https://wap.eastmoney.com/a/202405203081625474.html

6.

http://finance.people.com.cn/n1/2022/1206/c1004-32581681.html

7.

https://www.gov.cn/xinwen/2022-04/08/content_5683975.htm

8.

http://www.legaldaily.com.cn/Lawyer/content/2022-04/22/content_8708203.html

9.

https://hnyyfy.hncourt.gov.cn/public/detail.php?id=1952

在疫情期间，许多家庭面临收入减少或失业的风险，导致房贷还款压力增大。如果无法按时偿还房贷，不仅会产生高额罚息和滞纳金，还会严重影响个人信用记录，甚至可能面临银行的法律诉讼和房产被拍卖的风险。然而，在特殊时期，政府和银行也出台了一些优惠政策，如允许因疫情影响而暂时无法还款的人申请延期还贷。了解并利用这些政策，可以帮助你减轻经济负担，避免不必要的法律责任。

1. 征信受损：一旦房贷逾期，银行的还款记录上就会显示相应的贷款逾期记录。在银行的征信系统上，贷款人的失信情况便会记录在上，后期贷款人想要再次办理贷款或者申请信用卡之类需要利用个人信用的情况时，就会变得异常困难。即使房贷逾期者将房款补上，个人的信用污点还是会记录在银行的征信系统上，最长可达五年。

2. 缴纳罚息和滞纳金：不管怎样，欠别人的钱终究是要还的，逾期还款者，除了要还基本的贷款之外，还要额外支付因房贷逾期而产生的罚息和滞纳金。关于罚息和滞纳金的具体额度和比例，各个银行略有不同。基本上是7天内补足房贷的，不收取滞纳金；超过7天的，滞纳金和罚息一块儿征收。

3. 被银行起诉：购房者购房时会与银行签订购房贷款合同，在合同上，银行一般都会作出规定，如果贷款人逾期还款连续3次或累计6次逾期还款，就要承担相应的违约责任，包括一次性偿还所有贷款本息。如果超过3个月还未偿还剩余贷款，银行就会向法院提起诉讼，强制要求贷款人偿还本金和利息，以及由此产生的各项诉讼费用等额外支出。

4. 生活受影响，出行被限：当个人贷款上升到法律诉讼的层面上的话，情况就变的非常严重了，不仅要面临着还款，罚款，失信的风险，自己的日常生活也可能会受到影响。比如买火车票，飞机票可能被不受理，无法出国等，更会被拉入黑名单。这个时代，没有信用，果真是寸步难行。

面对疫情带来的经济困境，多家银行积极响应政策号召，推出了一系列房贷延期还款措施，帮助受影响的借款人缓解还款压力。

1. 适用人群：主要包括四类人群：因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的客户。

2. 具体政策：

• 工商银行：提供个人贷款延期还款服务支持，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护。
• 农业银行：对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受上述关怀政策。客户可以直接与贷款经办行联系或者可致电农行客服中心进行信息登记，经办行根据实际情况给予合理延后还款时间、免除征信及减免罚息等。
• 中国银行：专门出台了包括延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策。中国银行上海分行表示，如果客户因疫情产生逾期，可向银行发起征信异议更正相应逾期记录。中国银行吉林分行为吉林省客户设置10天还款宽限期，在宽限期内还款不计罚息、不上征信；符合条件的客户，延迟还款期限最长3个月，如果疫情延长还将适当延长期限。
• 建设银行：提供最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；调整账单计划，根据各地疫情情况，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；延长贷款期限，推迟到期日，降低分期还款额。
• 交通银行：采取多种措施对全国范围内符合条件的客户给予房贷延期还款支持。其中，交通银行上海分行对线上抵押个贷客户，最高可给予30天的本金归还宽限期，对于符合条件的客户及其配偶酌情给予3个月还款宽限期。
• 邮储银行：对符合条件的客户提供最长6个月的延期还款服务。同时，对于客户关心的征信问题，严格落实征信权益保护政策，明确对因疫情影响还款不便的符合条件的房贷客户，可协助开展疫情相关的征信逾期记录调整。

1. 准备材料：需要提供相关证明，比如当地发布的相关隔离公告，或者证明文件以及行程码等材料。

2. 申请渠道：可以直接与贷款经办行联系，或者致电银行客服中心进行信息登记。部分银行还开通了线上申请渠道，方便客户办理。

3. 注意事项：

• 延期期限各银行不同，从28天到6个月不等。延期结束后需一次性还清缓交的本金和利息。
• 延期还款并非延长贷款期限，而是将还款期限顺延，总还款金额不会减少。
• 建议提前咨询贷款经理，了解具体政策和操作流程，避免因信息不对称而影响申请。

1. 申请调整还款计划：与银行协商，调整还款方式或延长还款期限，减轻每月还款压力。

2. 利用住房公积金：如果符合条件，可以申请使用住房公积金提前还款或偿还月供。

3. 出售或出租房产：如果经济状况持续恶化，可以考虑出售或出租房产，用以偿还贷款。

4. 寻求法律援助：如果已经陷入法律纠纷，建议及时寻求专业律师帮助，通过合法途径维护自身权益。

在当前特殊时期，银行和政府出台的这些政策为困难群体提供了有力支持。但同时也要认识到，延期还款只是暂时缓解压力，并不能从根本上解决还款能力问题。因此，建议借款人根据自身实际情况，合理规划财务，量力而行，既要充分利用政策保护自身权益，也要树立诚信意识，合理规划财务。