终于明白了，养老金和企业、职业年金的区别，哪个更重要？看这里

终于明白了，养老金和企业、职业年金的区别，哪个更重要？看这里

引用

网易

1.

https://www.163.com/dy/article/ITKOLMDE05446M2K.html

随着我国养老产品的不断丰富，我们出现了养老金、企业年金、职业年金等各种各样的养老保障。他们究竟是有什么区别呢？本文将为您详细解析各类养老金的差异及其重要性。

养老金的三大类别

1. 社保养老金

社保养老金是国家层面的养老保障制度，主要依据社会保险法进行管理。目前，社保养老金分为两大类：

• 职工基本养老保险：涵盖企业和机关事业单位，由个人缴费、单位缴费和政府补贴共同筹资。其缴费和待遇与社会平均工资挂钩，待遇水平较高且逐年增长。2024年退休人员养老金将迎来第20次连涨，平均水平在3500元左右，预计增长3.5%~3.8%。

• 城乡居民养老保险：以个人缴费、集体补助和政府补贴为筹资方式。由于大部分参保人无法享受集体补助，因此待遇相对较低。2022年人均水平为205元，2024年基础养老金最低标准提高20元至123元每月。

2. 商业养老金

商业养老金是由个人向商业养老保险公司购买的养老金产品，完全依赖个人缴费。这类养老金没有缴费上限，通过保险公司的长期投资运营实现保值增值，但不会随时间增长。

3. 个人养老金

个人养老金是2022年11月开始试点的第三支柱养老保险体制，目前在北京、上海等36个城市试点。其主要优势在于税收优惠和国家指导，领取时需单独缴纳3%的个人所得税。2024年政府工作报告提出将全面实施个人养老金制度，可能针对不缴纳个人所得税的人群出台特殊优惠政策。

企业年金与职业年金

企业年金和职业年金属于养老保障体系的第二支柱，其中职业年金面向机关事业单位，企业年金面向企业。两者都由个人和单位共同缴费，政府不直接参与，但提供税收递延等政策支持。

• 缴费与税收：企业年金和职业年金的提取税率根据额度不同而变化，最高可达45%。相比之下，个人养老金统一按3%税率征税。

• 领取方式：这两种年金在退休后不能随社保养老金调整而增加，且为有限性养老，个人账户资金领取完毕后不再补充。不过，可以选择在退休时购买商业养老保险以实现终身领取。

总结

从整体来看，社保养老金作为第一支柱，是养老保障的基础。企业年金和职业年金虽然能提供额外补充，但并不能保证终身领取。因此，建立多元化的养老保障体系，合理配置各类养老金，对于实现高质量养老至关重要。