买车贷款3年、5年，和全款差多少，销售顾问给你算笔账

买车贷款3年、5年，和全款差多少，销售顾问给你算笔账

如今，购车途径已不仅限于4S店，众多汽贸公司也提供汽车购买服务。然而，不论通过何种渠道，购车方式归根结底只有全款和贷款两种。

在此需提醒广大消费者，像弹个车、花生好车这类汽贸公司，并非理想的购车选择。它们的核心业务并非汽车销售，而是销售金融方案。在这些公司购车，往往只能贷款，且必须按市场价购车，无法享受折扣。更甚者，车辆的首任所有权还需挂在公司名下。

尽管低首付听起来诱人，但其中潜藏着不少陷阱。对于信用记录良好的消费者来说，4S店购车更为划算。除了能规避不必要的风险，车辆出问题后也更便于维权和维修。此外，4S店提供的购车利息通常较低，甚至有1至2年的零利息优惠。

以宝马X7领先型豪华设计套装为例，其官方指导价为100万元，我们来看看全款和贷款购车的具体费用对比。

全款购车除了100万元的车价，还需支付购置税88496元（计算方式：100万/（1+13%）），上牌费500元，车船使用费1920元，交强险1050元，以及商业保险费用约25000元。因此，实际落地价为1116966元，额外支出为116966元。

若选择贷款购车，以30%首付为例，首付款为30万元，贷款期限为5年，贷款金额为70万元。落地需支付的费用为首付款加上附加费116966元和3%的贷款手续费21000元，合计437966元。若贷款70万在3年内还清，按宝马官方贷款利率6.88%计算，每月需还款21575.58元，总还款额为776720.88元，总计花费为1274687元，比全款多出97721元。

若贷款期限为5年，首付30%，宝马官方利率为7.88%，首付不变，月供降至14153.31元，总还款额为1287165元，比全款多出170399元，比贷款三年多出72478元。

对于这一价位的豪华汽车，50%首付比例也较为常见。以此计算，首付金额为50万元，附加费116966元，贷款手续费15000元，首付落地价为631966元。若贷款50万在3年内还清，按宝马官方利息5.88%计算，每月需还款15183.8元，总费用为1178583元，比全款多出61617元。

若按5年贷款期限计算，首付为631966元，宝马官方利率为6.88%，月供为9872.32元，总费用为1224305元，比全款多出107339元。

从落地价格来看，全款购车费用最低。而在贷款选项中，首付50%贷款3年的费用相对较为划算。当然，还有其他贷款和偿还方式可供选择，如1年、2年和4年的贷款期，以及20%-90%的首付比例和弹性尾款等。对于有能力将尾款进行再投资的商业人士来说，如果投资净利率能超过8%，那么贷款购车可能更为划算。

对于购买15万元以下低端车型的消费者，建议选择1年或2年零利息贷款购车，因为这样可以保留更多资金以备不时之需。这类车型的主要购买群体为年轻人或低收入者，若无零利息政策，则应尽可能提高首付比例。

对于购买价格在15万至20万之间的车型，零利息贷款购车或全款购车较为划算。这类消费者通常收入稳定，过高的贷款比例可能会影响其生活质量和方式。

不建议选择低首付、高贷款的购车方式，因为这种方式往往出现在预算有限但希望购买更高端汽车的消费者身上，具有冲动消费的特征。这类消费者可能刚刚进入收入稳定期或收入刚有所上涨，存款积累不足，未来存在不确定性。这种购车方式可能导致月供和养车费用严重影响生活质量，甚至入不敷出，最终在贷款期内不得不出售车辆。当然，对于收入丰厚的消费者来说，这种方式或许可以随意选择。