保证续保20年的百万医疗险对比：5款热门产品全方位解析
保证续保20年的百万医疗险对比：5款热门产品全方位解析
百万医疗险因其高保额和相对较低的保费，已经成为许多家庭的健康保障选择。然而，市面上的大多数医疗险并不保证续保，这意味着保险公司可以根据被保险人的健康状况决定是否续保。对于消费者来说，选择一款保证续保的医疗险尤为重要。
目前市面上能够保证续保的医疗险，时间可以做到保证续保3年、5年、6年、10年、15年、20年。以下是几款保证续保20年的产品对比：
保费对比
为了方便大家对比，我们直接对比了他们连续投保20年的累计总保费。不管哪个年龄阶段，最便宜的是人保金医保。其次30岁以前长相安2号仅次于金医保，如果是40岁开始那就是长相安1号仅次于金医保。
金医保具体每个年龄的费率如图。首次投保和续保的价格不一样，因为首年有90天的等待期，保费会因此减出来，续保没有等待期，就是实打实的价格。需要说明，所有保证续保20年的百万医疗险等待期都是90天，只有那些等待期短、或者不保证续保的医疗险等待期才是30天。
免赔额对比
虽然百万医疗险，几乎都有1万的免赔额，但是细节上面不一样。蓝医保免赔额1万；金医保是无理赔递减至7000元；长相安1号、2号、蓝医保好医好药版，都是无理赔递减至5000元。
院外癌症靶向药对比
数量上：蓝医保162种，包含3款CART；蓝医保好药版207种，包含3款CART；长相安157种，包含2款CART；长相安2号188种，包含3款CART；金医保163种，包含3款CART。
数量上蓝医保好医好药版是最多的，达到了惊人的207种，关键是蓝医保好医好药版有个逆天的功能，那就是院外购药不限制清单。意思就是凭医生开具的处方，院内无法购买到的药品器械，在院外购买都是不限制清单报销的。你要知道这个功能往往都是中端医疗险才有的。所以这个功能上，蓝医保好医好药版必须加分。
并且，这几款产品癌症院外靶向药都是0免赔。细节上金医保重疾也是没有免赔额的，其他几款产品只是得了重疾赔付1万，但是重疾治疗仍然还有免赔额。金医保重疾不仅仅赔付1万，关键是重疾治疗0免赔。
光有药品数量，不说报销比例就是耍流氓。这几款产品除了金医保，其他几款对于癌症院外靶向药的要求是：如果药品是医保目录外的，直接100%报销。如果药品属于医保目录，因为你在药房购药，基本上不太可能使用医保的，所以你没有使用医保的情况下就只能报销60%。这一点很容易被消费者忽略，除非你选择无社保身份投保百万医疗险，就没有这个限制。但是无社保买保费几乎都是翻倍。但是金医保不一样，因为金医保无论是否使用医保，院外靶向药始终都100%报销。因此在报销比例上，金医保更胜一筹。
保险责任对比
几款产品中，都含了住院前后30天门诊、住院医疗、癌症院外靶向药、特殊门诊，比如癌症门诊放化疗、尿毒症门诊透析、门诊手术等。
但是，老版蓝医保是没有一般医疗的特殊门诊的。比如说尿毒症透析，往往都是在门诊，而且基本上每周都需要两三次。但是老板蓝医保要求达到重疾才能在门诊报销，否则只能住院报销，也就是透析90天后才能在门诊报销。其他几款方面没有要求。
不过蓝医保新版扳回一局，我们前面说了，有院外购药不限制清单这个杀手利器。所以这几个产品中，老版蓝医保最差，院外购药新版蓝医保最好，金医保可以附加0免赔，而且重疾全部0免赔。
增值服务对比
增值服务有差异。首先大家都支持医疗费垫付，也就是超过免赔额后，就可以申请垫付医疗费，关键搜不区分疾病，不管意外还是疾病，只要超过免赔额就能申请。极大的缓解病人的经济压力。
不过需要注意，垫付医疗费是有延迟的，也就是并没有那么及时。如果想要体验感好的，可以选择带直付医疗费的保险，这种保险的好处就是就医的时候不需要客户付费，只需要在医院签字走人即可。不过保费略贵哈。
除了垫付医疗费，不得不说下绿色通道。因为大家都知道，大医院的床位、专家是有多么紧张。如果病情紧急又无法就医可能就会有生命危险。这几款产品，都支持重疾绿通，也就是重大疾病可以启动绿色通道，普通疾病不行哈。
不过，长相安1号和2号，不需要重疾就能启动绿色通道，也就是普通疾病就可以。另外，长相安1号的增值服务更多。比如门诊陪诊、住院护工、门诊预约、出院200公里内免费专车送回家，超过200公里免费2张飞机票或者高铁票，简直你都不敢相信是一个几百元的百万医疗险赠送的服务。
因此，在增值服务上，长相安1号最优，其次就是2号。其他几款都一样。
转保对比
意思就是你如果之前有其他医疗险，想买这几款医疗险能不能免除等待期呢？
金医保的要求是，你之前的老保单在到期前后2个月之内，转保免除等待期。
长相安1号、2号要求，你之前的老保单到期前2个月、到期后1个月内转保免等待期。
蓝医保新版老版都没有这个功能。特别是蓝医保老用户，如果看中新版老医保，目前太平洋是没有转保政策的。要么你就直接买新版蓝医保，有90天的等待期。要么你就今年先免等待期转保到金医保、长相安1号2号，明年再提前三个月买新版蓝医保。
投保条件对比
职业方面，只有金医保要求1-4类职业。其他几款都是1-6类职业，只要不是职业列表中的特属高危职业都能买。意思就是大货车司机是买不了金医保的。
年龄方面
金医保最高投保年龄60岁，全部都无需体检。
老版蓝医保虽然最高投保年龄65岁，但是首次投保56岁开始就必须体检。
长相安1号最高投保年龄70岁，但是56岁以上也是必须体检。
长相安2号最高投保年龄70岁，56-59岁投保家庭保单无需体检，但是个人保单56岁以上就必须体检。
新版蓝医保最高投保年龄70岁，56-60岁家庭保单无需体检，个人保单也是56岁以上就必须体检。
家庭保单方面
前面我们说了，几款产品均支持家庭保单，好处就是不仅仅享受保费这款，关键是可以共享免赔额。只有长相安2号，是支持给父母、配偶、子女、以及配偶的父母投保家庭保单的（比如儿媳妇可以给公公婆婆投保，女婿给岳父岳母投保）。
其他几款都必须要求是父母、配偶子女这三个关系，不支持给配偶的父母投保。
最后总结
蓝医保最差，目前已经被淘汰了。如果你是老版蓝医保，并且健康允许的情况下建议可以换其他几款产品。
如果你看重院外购药不限清单，可以买新版蓝医保。
如果你想保费最便宜，那肯定是金医保。
你想附加0免赔，也是金医保。
你想院外靶向药始终100%报销，还是金医保。
你想增值服务号，肯定是长相安1号。
金医保1号和2号几乎一模一样，只是2号增加了可选0免赔这个责任。
长相安1号和2号也几乎都一样。