贷款买房全攻略：条件、流程、利率及房产证办理详解
贷款买房全攻略：条件、流程、利率及房产证办理详解
贷款买房，即房屋抵押贷款，是指购房人以自己即将购买的住房作为抵押，向银行申请贷款，并用于支付购房款，待银行放款后，购房人再分期向银行还本付息。随着房价的不断上涨，越来越多的购房者选择贷款买房。本文将详细介绍贷款买房的相关知识，包括贷款条件、流程、利率计算、首付比例以及房产证持有等相关内容。
1. 贷款买房需要什么条件
- 年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人；
- 贷款到期时男士年不超过60岁，女士年龄不超过55岁；
- 有稳定合法的职业和收入来源，有还本付息能力。
2. 银行按揭贷款购房流程
看楼并选购房源
在销售现场开发商将依法向您明示或展示以下内容：
- 《国有土地使用证》
- 《建设用的规划许可证》
- 《施工许可证》
- 《商品房预售许可证》
- 《商品房销售(预测)审核通知书》
- 《商品房销售管理办法》
- 《城市商品房预售管理办法》
- 《商品房买卖合同》
- 《业主临时公约》
- 《商品房预售许可证》
- 《前期物业管理服务合同》
签订《商品房预定协议书》并交付定金，领取按揭贷款指引
选中房屋和审查完必要的文书之后，您需要携带以下资料办理《商品房预定协议书》签订并付定金，同时领取房屋按揭贷款指引及《经济收入证明》
- 身份证原件
交付房款并签署《商品房买卖合同》，办理按揭贷款手续
产权人本人签署买卖合同，依约定办理银行按揭贷款手续；
- 身份证原件
- 《商品房预定协议书》
- 定金发票原件
- 按揭贷款所需资料
开始供款
办理完银行按揭手续，银行贷款达到开发商帐户后，您需按银行规定领取存折及银行卡，按规定时间开始供款。
办理房屋交付手续
在您全部放款到账后，开发商在双方签署的《商品房买卖合同》约定的交付日期前，会按合同约定的联系方式通知您到指定的地点办理房屋交付手续，领取房屋钥匙，对房屋验收。
办理《房屋所有权证》
约入住三个月后，待开发商办理完初始登记批复，由办理银行按揭贷款的中介服务机构办理《房屋所有权证》和《他项权利证》，其依照银行相关规定，进行上述证件的相关事项的办理及费用的结算。
3. 住房公积金贷款买房流程
(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
(三)贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。
特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元)，余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。
4. 贷款买房首付需要多少钱
一手房首付计算方式
首付款=总房款-客户贷款额
贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度最高可达80%)
二手房首付计算方式
净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款：不包括国家税费和中介服务佣金的首付款)
贷款额=二手房评估价×80%(首次贷款额度可达80%)
贷款额估算方式，可用合同价×85%，预估出大致评估价格。
5. 贷款买房需要什么手续
- 借款人资料：
(1) 借款人合法的身份证件；
(2) 借款人经济收入证明或职业证明；
(3) 有配偶借款人需提供夫妻关系证明；
(4) 有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；
(5) 有保证人的，必须提供保证人的有关资料。
- 所购房屋资料：
(1) 借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》；
(2) 首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件；
(3) 贷款人要求提供的其他文件或资料。
办理个人住房贷款的房屋抵押登记手续: 贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续：
(1) 购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件；
(2) 借款合同、抵押合同各一份；
(3) 房地产抵押申请审核登记表；
(4) 全部购房合同；
(5) 房地产部门所需的其他资料。
房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。
6. 异地贷款买房需要什么手续
首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。
办理异地购房的手续需要提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明，如果不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行，即首付和贷款利率可能提高。
贷款人提供：户口所在地公安机关提供的户籍证明、所在单位开据的工作职务证明、收入证明、本地暂住证明、当地固定的联系地址、联系方式。银行会查看贷款人信用记录等等。
然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。
接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。
最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。
7. 住房公积金贷款利率怎么算
5年或以下贷款利率
年利率：4.0%
月利率：3.333333‰
5年以上30年以下贷款利率
年利率：4.50%
月利率：3.75‰
贷款额度：个人或夫妻双方货款额度均不得高于其公积金账户余额的8倍，个人最高额度为46万，夫妻最高额度为66万。
贷款期限：30年，借款人年龄加贷款年限不得超过65年。
利率说明：现行住房公积金贷款利率按中国人民银行2012年7月公布的利率执行，全国统一。
首付比例：购买首套住房的，首付比例不得少于房屋总价的30%，使用住房公积金贷款购买第二套自住房，首付款比例不得低于50%。停止向购买第三套(及以上)自住房的缴存职工家庭发放住房公积金贷款。
提示：第二次使用住房公积金贷款，贷款利率按同期首次使用住房公积金贷款利率的1.1倍执行。
8. 银行贷款买房利率是多少
一、短期贷款
六个月以内(含)5.60%
六个月至一年(含)6.06%
二、中长期贷款
一至三年(含)6.10%
三至五年(含)6.45%
五年以上6.60%
9. 贷款买房房产证该谁持有
贷款买房，如果你买的是现房，房产证是立刻给你办的，马上能拿到。
如果你买期房，是在交房的时候拿到房产证的，交房时间开发商或者销售楼盘的公司会告诉你的，一般从开工到交房1~2年时间，你就可以拿到房产证了。
如果你办理贷款的话，银行不是扣的房产证而是他项权证，是土地证的一部分，一个正常的房子拥有房产证和土地证两证，他项权证是土地证的一部分，贷款的话要给银行保管，一次性付清的话你就拥有完整两证了。贷款的房子因为他项权证在银行所以房子是不能交易的，交易就需要付清银行贷款。
10. 专业律师解答
退休职工可否买房贷款
一般来说男性贷款年龄在60岁,女性是55岁之前。超过这个年龄一般不给贷款,还有贷款是需要收入证明的
请问贷款买房，未还清之前能拿到房产证吗？
只要是符合条件，当然能。你和开发商应当有合同约定，什么时候发房产证的，看下你手中的合同，看看开发商是否违约。