基金定投该每周、每月还是每年？用Excel轻松找到最佳定投频率！

基金定投该每周、每月还是每年？用Excel轻松找到最佳定投频率！

基金定投的频率选择对最终收益有着重要影响。本文通过实证分析，对比了沪深300和中证500两个基金在每周、每月和每年定投下的表现，并提供了一个实用的Excel模板，帮助投资者轻松计算出不同频率下的收益表现，找到最适合的定投频率。

定投是公认的“躺平式”投资方法，尤其在市场波动时，它能帮助你平滑成本，稳步积累收益。然而，很多人忽略了一个关键因素——定投的频率选择。究竟每周、每月，还是每年定投更划算？频率不同，带来的收益差距可能比你想象中更大，尤其是对于不同的基金来说，最佳频率可能各不相同。

为此，本文设计了一个实用的Excel模板，让你可以轻松计算出不同频率下的收益表现，找到最适合该基金的定投频率。接下来，本文将手把手教你使用这个模板，帮你找到“最优定投频率”，让你的投资更高效，收益更上一层楼！

为什么定投频率会影响你的收益？

定投频率直接影响你的买入成本和最终收益表现。高频定投（如每周）允许你在更多时点进行买入，从而平滑成本，降低短期波动的影响，但这也可能导致申购费用的增加等额外成本；而低频定投（如每年）则减少了操作频率，从而降低了相应的申购费用等。不同频率带来的收益差异，往往取决于你所选基金的波动特性。

为了帮助你更清晰地理解这一点，本文特别选取了沪深300和中证500两个基金，利用近十年的数据对比每周、每月和每年的定投表现，看看不同频率下的收益差距有多大。

注：本次分析假设每种频率的第一个交易日作为买入日，即每周定投选取每周第一个交易日，每月定投选取每月第一个交易日，每年定投选取每年第一个交易日。这样的假设确保了不同频率的对比更加公平。

一步步教你用Excel模板算出最佳定投频率

为了让你在实践中轻松对比不同频率的定投收益，我们设计了一款易用的Excel模板。只需按照以下步骤操作，即可查看每周、每月和每年定投的累计收益对比，一眼找出最优定投频率。

第一步：输入基础数据

⭐输入收盘价数据：将所选基金的每日收盘价数据填入模板的指定列（“E列”），这是计算收益的基础。

⭐输入定投金额：模板默认设置了500元（周）、2000元（月）和24000元（年）作为对比金额，您可以根据自己的情况灵活调整。

第二步：查看自动计算的定投效果

模板会自动计算出不同频率下的关键数据：

⭐定投总金额：显示不同频率的总投入情况。

⭐定投份额：根据投入金额和收盘价，自动计算每次购买的份额。

⭐当前市值：根据持有份额和收盘价，自动计算当前市值。

⭐收益率：根据总市值和累计投入，计算收益率，让你一目了然。

第三步：对比不同频率的最终收益

模板右侧会生成对比结果表格，显示每周、每月和每年定投的累计收益和最终收益率。通过这个表格，你可以清晰地看到哪种频率下的收益最高，轻松找到最适合的定投频率！

沪深300基金v.s.中证500基金

为了验证不同基金在不同频率下的定投表现，本文选取了沪深300ETF（510300.OF）和中证500ETF（159922.OF）的收盘价数据，统计区间为2014年1月2日至2024年10月30日。

沪深300ETF基金定投表现

中证500ETF基金定投表现

从结果可以看出，沪深300在月频定投下表现最佳，收益率为9.07%，而中证500则在年频定投下收益最高，达到6.66%。其实这样的结果让小柚盐盐有些意外，毕竟一般来说，波动大的资产适合高频次定投，如周频，以平滑成本。看来这并不是绝对规则，具体的最优频率还需结合该基金的历史表现来判断。