交强险和商业险不在一家公司买，出险后怎么理赔？

交强险和商业险不在一家公司买，出险后怎么理赔？

细雨蒙蒙，车刚驶出小区就撞上了迎面开来的出租车。两辆车挂彩不轻，双方互不相让几近引发冲突。刘先生在焦虑中拨通了保险公司的理赔热线，但接线员说他购买的交强险和第三方责任险分别在两家不同的公司，理赔手续将异常繁琐。果真如此吗？

我们都知道，无论是交强险还是商业险，保费支出可谓沉重。但了解清楚它们的区别和作用至关重要，才能在关键时刻理赔无虞。

交强险全名叫“机动车第三者责任保险”，顾名思义就是为了赔偿第三方的人身伤亡和财产损失而设立。它的保费是统一的，不分保险公司。商业险则包括了很多种，比如车辆损失险、第三者责任险等，由保险公司自行制定费率。交强险是强制性购买，商业险则为自愿购买。可以说，没了交强险就无法上路行驶。许多人为了方便，都将两种险种一并购买在同家保险公司。

然而，现实生活中也有一些特殊情况，比如刘先生就曾经更换过保险公司，导致他的交强险和商业险分别存在于两家公司。一旦发生车祸，理赔程序将异常繁复。具体要分几种情况：假如仅仅是单方事故，比如撞树或者撞墙，并未涉及第三者，那么只需报商业险的车辆损失险即可，不用通知交强险公司。

较为棘手的是双方事故，而且自己全责时。如果事故并不严重，对方车辆的维修费用不超2000元，那么只需要报交强险公司，由该险种来赔付对方。但如果伤亡严重或维修费用超过2000元，就必须同时报两家公司，先由交强险赔2000元，剩余部分再由第三者责任险来承担。可想而知，手续之繁琐程度令人心力交瘁。

另一种情况是双方事故，但责任归咎未定。这时双方往往会选择“互碰自赔”，互相忍让私了。此时，只需报交强险公司即可，因为损失金额都不会太高，在2000元以内就能解决。唯一让人头疼的，是如果对方全责，而且伤亡严重或车辆损毁。那无疑将是一场旷日持久的理赔之战，报案、现场查勘、材料补充，种种繁文缛节环环相扣。

保险的设立就是为了给人们以保障，可现如今的各种规定却让这一良苦用心落了个“理赔难”的尴尬局面。“以人为本”的服务理念在这里简直是reamanhuan遥不可及，保险公司和车主似乎都困在了这张由无数繁文缛节编织的大网中，举步维艰。

幸而，作为重灾区，这一现状早已引起了相关部门的高度重视。一些地区已开始推行“交强险人伤无限制赔付”，即车主只需购买交强险，无需再购买其他商业险种，发生事故时交强险可以对第三者的人身伤亡予以全额赔付，不设上限。这样一来，车主们就可以彻底解决分家购买保险所带来的种种困扰。

可喜可贺，但愿这一举措能够尽快在全国范围内普及，真正从源头上解决矛盾。同时，保险公司也应该按照“以人为本、客户至上”的服务理念，彻底简化目前冗余繁琐的理赔手续。比如推行“一口价赔付”，让事故的全部损失金额一次性赔付，避免长期纠缠拖延。只有这样，我们的生活才不会再为烦恼缠身。

保险的本质是保障，应该成为一种安全感和温暖。然而当它被种种程序所困扰，最终沦为麻烦缭绕的“理赔难”怪圈，这无疑是与它初衷的背离。我们当然希望，这一切都将随着改革的推进而逐步迎刃而解，让每一分钱都不会白白付出，让我们的出行再无后顾之忧。