九江银行原行长潘明为何未获"感谢"？8大违规问题曝光

九江银行原行长潘明为何未获"感谢"？8大违规问题曝光

九江银行原行长潘明在卸任时并未获得该行的"感谢"，这一不同寻常的待遇背后，或许与该行近期频发的违规处罚事件有关。

九江银行。图片来源官网

上市公司高层"换任"有个不成文的习惯——公布消息时，一般都会对前一任的"功绩"感谢一番，尤其是一二把手。

两年前，九江银行原董事长刘羨庭宣布到龄退休，该行就曾在公告中表达了对其贡献的感激之情。

但令人意外的是，同日从行长位上退下来的潘明，就没有这等"待遇"。当时，九江银行在公告中宣布解聘潘明的行长职务。一年后，潘明再次卸任该行副董事长，但相关公告中均未给予其"鲜花与掌声"。

近两年来，九江银行业绩状况与资产质量承压，诸多违规问题亦接踵而至，并因此受到监管部门处罚。身为时任行长的潘明，被曝对其中多项违法行为负有直接责任。

回想刘羨庭刚卸任董事长时，外界曾因潘明没有如期升任而倍感疑惑。

而今接二连三的罚单，或许能够回答当时的疑问。

8大问题暴露

日前，国家金融监督管理总局江西监管局一口气发布多则罚单，处罚对象为九江银行及其8名时任高管。

九江银行被罚款410万元，涉及9大问题：

• 绩效考评指标设置不合规；
• 发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资；
• 理财资金用于受让表外风险资产；
• 违规办理委托贷款；
• 向"四证"不全的房地产项目提供融资；
• 面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托；
• 违规授信延缓风险暴露；
• 薪酬管理不到位；
• 违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失。

其中，时任九江银行行长潘明，因对"违规授信延缓风险暴露、薪酬管理不到位"2项问题负有责任，被处以警告并罚款5万元。

事实上，这不是潘明首次因对九江银行违规问题负有责任而被处罚。

今年8月份，潘明因对九江银行不良资产转让管理不到位，被警告并罚款8万元。

更早时期的2022年11月，监管部门对潘明的处罚金额更大，其个人一度被罚款高达50万元。这一处罚力度在当时整个江西金融圈也颇为罕见。

彼时，潘明对九江银行5大违法行为负有直接责任：

• 通过信托通道违规发放土地储备贷款；
• 通过私募资产证券化（ABS）将信贷资产虚假出表；
• 授信集中度超监管规定；
• 违规发放贷款；
• 违规展期延缓风险暴露。

若加上前2张罚单所列3项违法行为，潘行长任内所涉8大违规问题被一一曝出。

在此之前，潘明其实已于2022年2月11日被九江银行董事会解聘行长职位，由时任首席信息官、副行长肖璟取而代之。

值得关注的是，这次行长变更，宣布当日即称生效，行长职责随即由任职资格尚未获批的肖璟代为履行。

不过，彼时的潘明仍保留担任九江银行副董事长、执行董事及多个委员会成员的职务。

有意思的是，同日九江银行亦宣布原董事长刘羨庭到龄退休，并对其任内所作贡献表示了"诚挚的感谢和崇高的敬意"。但对潘行长任内的贡献只字未提，也未表达感谢之词。

彼时，外界以为或是潘明继续履职副董事长的缘故。然而，到了2023年6月潘明辞任副董事长及相关委员会成员职务时，九江银行亦未在相关公告中对其给予"鲜花和掌声"。

9年行长生涯

相比已退休的原董事长刘羨庭，潘明现年虽然只有50岁，但亦是九江银行的元老级人物，其是与九江银行一同成长起来的高管，在该行的工作时间并不比刘羨庭短。

1998年9月，在人民银行吉安市支行担任支行长的刘羨庭，被调往九江市商业银行（九江银行前身，2008年更名）筹备领导小组，担任常务副组长兼办公室主任，参与九江市商业银行的筹办组建工作。

此时，24岁的潘明从江西财经大学投资金融系货币银行学专业毕业后，已加入九江市白水湖城市信用社干了一年的柜员、信贷员。

九江市商业银行由九江城区的8家城市信用社组建而成，潘明所在的白水湖城市信用社便是其中之一。当时，潘明不仅亲眼见证了该行的组建，甚至还参与其中，从信用社信贷员摇身一变成为筹备办信贷部的负责人。

2000年11月，九江市商业银行正式开业，潘明随即升任为该行白水湖管辖行副行长。此时，潘明参加工作才3年。

之后，潘明几乎每隔一两年就升迁一次，从支行、分行的一把手，一路干到九江市商业银行行长助理、副行长。

2013年8月，一人肩挑董事长、行长数年的刘羨庭，宣告退任行长而仅担任董事长，潘明自此上位九江银行行长。到2022年2月被解聘，潘明已在九江银行行长职位上干了9年。老搭档刘羨庭的任职时间更长，其中担任行长13年，担任董事长18年。

根据原银保监会2019年发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，银行关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，轮岗期限原则上不得超过7年。

可见，潘明和刘羨庭的任职期限，远超7年的轮岗界限。

业绩滑坡严重

"刘潘配"主导九江银行的早期，该行也曾取得不俗的发展成绩。

潘明升任行长当年（2013年），九江银行期末总资产首次迈上千亿级台阶，一度由上年末的812亿元增长至1232亿元，增幅高达52%；全年净利润亦同比增长11%至18.5亿元。

新官上任三把火。当时潘明不仅主持九江银行高级管理层的活动，主管全行经营、业务创新和综合化试点工作，同时还分管研究规划部、企业金融部、信息科技部、金融市场部以及重点客户中心等多个部门。

"公司完成了董事长与行长的分设，明晰了公司治理主体的边界。通过这些具体工作进一步完善了法人治理结构，完善了'三会一层'之间各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。"九江银行在当年年报中表示。

2016年，九江银行提出"客户第一、风险为本、从严治行、实干兴行，打造国际化一流商业银行"的发展口号。2年后，九江银行成功在香港联交所主板上市，成为江西省第1家、中部地区第1家、全国第2家在香港上市的地级市城商行。作为该行的一二把手，刘羨庭和潘明不仅是这一辉煌时刻的见证者，也是九江银行成功IPO的推动者。

不过，在刘潘二人辞任董事长、行长的2022年，九江银行营收虽达到近年来峰值（108.7亿元），但净利润却已先一步出现疲态。

2019年至2023年，九江银行归属上市公司股东净利润分别为18.37亿元、16.73亿元、17.29亿元、16.15亿元、7.24亿元，同比增速分别为4.52%、-8.95%、3.33%、-6.56%、-55.2%。

与之对应的是，九江银行的不良贷款率也呈现出抬头之势。

据2024年中期报告显示，九江银行资产规模为4978亿元，较上年末缩水1.2%；不良贷款率已升至2.57%，较上年末增长0.48个百分点，大幅高于行业平均水平。

更为严峻的是，该行关注类以及已逾期的贷款均同比暴增80%以上。

"坏账"对利润的"吞噬"肉眼可见。

2024年上半年，九江银行资产减值损失达34.6亿元，同比增长23%，占据了营收的六成以上。在此背景下，该行归属上市公司股东净利润再度同比下降40%至5.54亿元。

与业绩持续萎靡相伴而来的，便是前述接二连三的罚单，相关管理人员"职责失守"的情况也随之浮出水面。

回头来看，潘行长负有责任的"违规发放贷款、延缓风险暴露以及不良资产转让管理不到位"等问题，均是可以影响九江银行业绩及不良贷款率的因素，且具有一定的滞后性。

不过，如今刘潘二人早已退位，这些压力已然给到了以现任董事长周时辛、行长肖璟为首的新一届领导班子。