康業樓按教室｜【買樓懶人包】首置按揭大解密，成為業主的第一道關卡

康業樓按教室｜【買樓懶人包】首置按揭大解密，成為業主的第一道關卡

首次置业在香港购房时，申请首置按揭是一个重要的里程碑。但首置按揭申请过程可能会让人感到困惑和压力。本文将详细介绍首置按揭的定义、申请条件、所需文件、申请流程以及相关税费等，帮助首次置业者顺利完成按揭申请，实现置业梦想。

首置按揭VS非首置按揭？何谓首置人士？

只要抵押人 — 即物业业主申请按揭时没持有任何香港住宅物业，置业目的是作自住用途，已合乎「首置」人士资格申请首置按揭。如果卖出原有物业再买入新物业的换楼客，只要确保卖楼交易完成，也可以立刻以「首置身份」首置按揭买入新楼。首置人士可分為兩類：第一類是指之前从未拥有过任何香港物业的人，这類人首次置業主要是为了自住；第二類则是曾与其他人共同拥有联名物业，但已将物业转名或甩名，因而恢复首置身份。

首置按揭成数上限及条件

首置人士如希望借尽9成首置按揭，必须为固定受薪人士，收入来源来自本地。如抵押人申请首置按揭时拥有非住宅物业，如车位、工厦单位等，只要名下无任何住宅物业，亦合乎「首置」资格。

申请首置按揭的准备工作

在进行首置按揭申请之前，需要准备一系列文件，以便贷款机构能够评估财务状况和还款能力。首置按揭主要文件包括身份证明文件（如香港身份证或护照）、收入证明（最近三至六个月的薪金单、税单或自雇人士的收入证明）、住址证明（最近三个月内的水电气账单、信用卡账单或银行对账单）以及资产证明（如银行存款证明和投资证明）。

在进行首置按揭申请之前，需要评估自己的财务状况，包括收入、支出和债务情况，了解自己的财政能力以及可负担的物业价格。有助于确定能够承担的首置按揭金额和还款能力。使用按揭计算器来估算每月还款额，并确保还款额不会超过收入的50%。

选择合适的首置按揭贷款计划

根据财务状况和需求，选择合适的贷款计划非常重要。香港的按揭贷款主要分为两种：固定利率按揭和浮动利率按揭。固定利率按揭在整個贷款期限内利率不变，适合希望稳定还款的借款人；浮动利率按揭则根据市场利率变动，适合能够承担利率波动风险的首置按揭借款人。

申请首置按揭过程

选择好贷款计划后，可以向银行或财务机构提交首置按揭申请。申请过程中，需要填写首置按揭申请表并提交所有准备好的文件。财务机构会根据财务状况进行评估，并可能要求提供额外的资料。

首置按揭步驟1：通过压力测试

在香港，所有银行在批核首置按揭申请时都需要进行压力测试，以确保借款人在利率上升的情况下仍能够还款。压力测试通常会将利率提高2%至3%，并计算借款人在此情况下的每月还款额。若还款能力通过压力测试，银行才會批核首置按揭申请。

首置按揭步驟2：获得首置按揭批核

如果首置按揭申请通过了银行的评估和压力测试，将会收到首置按揭批核通知书。这份通知书会详细列明贷款金额、利率、还款期限等条款。需要仔细阅读并确认所有条款，确保没有任何疑问。

首置按揭步驟3：签订正式按揭合约

在确认按揭批核通知书后，需要与银行签订正式的按揭合约。这是一份具有法律效力的文件，详细列明了贷款的所有条款和条件。签订合约时，建议请律师陪同，以确保所有条款对自己有利。

首置按揭步驟4：完成交易

最后，需要与卖方完成交易，并支付首期款项。交易完成后，成为物业的拥有者。银行会将贷款金额支付给卖方，并计算首置按揭还款。

首置按揭步驟5：开始还款

交易完成后，需要按月向银行还款。建议设立自动转账，以确保每月按时还款，避免逾期影响信用评级。

首置印花税

印花税用来确立文件法律效力，也是法律责任。楼宇买卖的印花税中，以从价印花税最常见，即根据楼价价值而得出的印花税，「首置」及「非首置」两者均需缴付从价印花税。第二标准税率针对首置人士，若物业价值不超过$300萬，「首置」印花税只是$100；物业价值超过$2173.91萬， 「首置」印花税率为物業价值的4.25%（詳見附表）。

简而言之，置業者在申请首置按揭时，可能会面临许多不熟悉的步骤和要求，但只要按照上述流程进行，并准备好所有所需文件，就能顺利完成首置按揭申请，实现置業梦想。了解首置按揭申请的每一步，确保顺利获得贷款。

本文原文来自konew.com