购房攻略：如何科学评估购房能力与预算

购房攻略：如何科学评估购房能力与预算

在当前的房地产市场环境下，如何合理评估自己的购房能力并制定合适的买房预算，是每个购房者都需要面对的重要课题。本文将从五个方面为您详细解析购房预算的制定方法，帮助您做出明智的购房决策。

一、预估可支配的投入

在购房前，首先需要明确自己可支配的投入资金。这主要包括：

• 银行存款
• 可变现资产，如可以套现的股票、基金等理财产品
• 可以上市出售的旧房
• 短期借款
• 已缴存的公积金

二、预估各种购房费用

除了房屋本身的价款外，购房者还需要考虑一系列其他费用。虽然这些费用的金额可能不大，但种类繁多，容易被忽视。因此，购房者需要对这些费用有一个全面的认识。

三、预估购房后的家庭收支状况

购房后的家庭收支状况是决定购房决策是否合理的关键因素。主要需要考虑以下几点：

• 家庭收入：主要以每月固定的来源为主，每年可提取一次的公积金也可算作潜在收入来源
• 月供：这是购房后最大的支出项，由贷款方式和还款方式决定
• 生活开支：除了月供外，还需要保证正常的生活开支

专家建议，购房还贷支出应控制在家庭总收入的30%以下。如果收入预期增长前景较好，这个比例可以适当提高。

四、预估购房总价

在明确了可支配资金和预期支出后，就可以估算自己能承担的购房总价。业内人士建议，购房总价应控制在家庭年收入的6倍以下。在这个价位下，若首付20%、贷款20年，购房后每月偿还贷款的支出将在“不超过家庭月收入50%”的范围，其余50%的收入还能够较好地维持丰富多彩的生活支出。

五、注意事项

1. 公积金的使用：虽然在购房前不能提取，但在取得购房合同或购房协议、购房发票后就可以申请。缴存比例高、时间长的公积金将是一笔不小的可支配投入。

2. 贷款首付比例：大多数购房者都会使用贷款，可支配的资金至少要满足最低首付款金额。使用公积金贷款和商业贷款的首付比例是有差异的。

3. 资金预留：可支配的投入千万不能满打满算，认为只要能付得起首付款就可以做出购房决定了，后期往往会出现因手头资金不足延期收房，收房后没钱装修等窘境。

4. 还款能力评估：计划通过银行按揭贷款买房的购房者，一定要估算自己的家庭还款能力，每月的收入一定要能够保障除了月供之外的正常生活开支等，才能避免陷入“买得起养不起”的尴尬局面。最好每月还能有一些盈余存入银行。

通过以上五个步骤的合理预估，可以帮助购房者在购房时做出更加理性的决策，避免将自己置于过重的房贷压力之下。