商业贷款与公积金贷款的区别是什么

商业贷款与公积金贷款的区别是什么

在购房过程中，贷款方式的选择往往直接影响到购房成本和资金压力。商业贷款与公积金贷款作为两种主要的贷款方式，它们之间存在诸多差异。本文将从多个维度详细对比这两种贷款方式，帮助购房者做出更明智的选择。

1. 贷款利率有区别。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。

2. 贷款对象的条件要求不同。商贷面向社会公众，而公积金贷款只对公积金缴存人发放。

3. 对贷款人年龄的限制不同。一般来讲，商业银行个人住房贷款有年龄上限；而公积金住房贷款没有年龄的限制。

4. 贷款额度不同。商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的95%或90%。

5. 贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式；公积金贷款担保方式主要是城市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

6. 所需要费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用；住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

7. 最高贷款额度规定不同。一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定；而公积金贷款目前最高只能够贷40万。

8. 保险政策不同。以北京为例，北京住房公积金管理中心为住房公积金贷款的借款人统一向中国**洋财产保险股份有限公司北京分公司购买了个人抵押商品住房保险。保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容，使借款人免费享受到保险；而一般商业银行住房贷款，借款人无法免费享受这方面的保险。

9. 贷款来源不同。商贷是银行的筹集的社会公众存款，公积金是公积金归集的公积金缴存人的存款。

10. 贷款方法不同。商贷是银行的自营贷款，公积金是通过银行的委托贷款。

11. 贷款利润使用不同。商贷贷款利息收入归投资人，公积金贷款利息收入用于政策性住房建设。