2024年Z世代投资理财行为报告：近4成00后想35岁前实现养老目标
2024年Z世代投资理财行为报告：近4成00后想35岁前实现养老目标
2024年Z世代投资理财行为报告显示，Z世代对财务自由有着强烈的追求，近4成00后希望在35岁前实现养老财务目标。理财已然成为当代年轻人的日常，超5成Z世代在20岁就开始接触理财。
Z世代的财务自由野心
搜索“财务自由”相关词条，便能看到多种不同财务自由金额计算表格。在Soul、豆瓣等平台，每天数以万计的年轻人讨论“FIRE生活”，相关讨论帖也被不断顶起。FIRE生活意为Financial Independence Retire Early（经济独立，提前退休）。
当前，社会结构发生深刻变化，年轻人们非常关心“延迟退休”“35岁被优化”“反职场PUA”等议题。在未来不确定性增强的大背景下，年轻人一边承受学习和工作生活压力，一边用自嘲和幽默的方式娱乐消解这些压力，不论什么职业统一称为“打工人”和“牛马”，“xxx不如搞钱”系列标语屡见不鲜。
但是，除了这些自嘲，大家也在切实行动。年轻人副业盛行，副业赛道五花八门，为了早日退休、有底气gap或者拒绝不想做的工作而努力生活，理财则是其中绕不过的一个重要话题。
关于年轻人的理财新趋势，JustSoSoul研究院联合Al金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlowUniverse对当代年轻人理财行为发放回收了数千份调查问卷，并从中发现了诸多有趣结论。
注：本报告旨在依据问卷和数据反映当代年轻人理财动机与行为，不代表任何投资理财建议。
实现财务自由的野心
对于在35岁前实现财务自由，Z世代（通常指1995年至2009年出生的一代人）表现得最为乐观也最有野心。33%的Z世代选择在35岁前奋斗，开源节流，积累足够一生生活的财富，为未来增添一抹安稳和闲适。超过90%的18-24岁年轻人希望起码在50岁前实现养老财务目标。摆脱打工人身份的决心日益高涨，希望能在非常年轻时就拥有享受生活所需的财富和时间，“放眼未来但活在当下”，是Z世代的真实心理写照。而约三成30岁以上受访者表示希望在50岁以后实现养老财务目标，脚踏实地，不急不躁，认为有些事没必要加速，理应放平心态，别给自己太大压力。
年轻人想在多少岁实现财务自由？
理财人群年轻化
理财现状
超5成Z世代在20岁开始接触理财
经济飞速发展，国家与社会对年轻人的金融教育日益重视，家庭对子女的财富观培养也更为精心，年轻一代受教育水平普遍提高，这一代人从小接触信息技术，较早培养理财意识，对资本市场把握、波动和风险有更为客观和科学的理解和应对策略。
从此次调查报告数据来看，年轻人的理财率与年龄、收入水平和学历正相关。本次参与问卷调查的受访者更为典型，有接近四成年轻人已理财3年以上。
理财已然成为当代年轻人的日常，而且开始的时间越来越早，整个社会越来越意识到理财能力在人生中的重要性。在多种因素推动下，半数以上Z世代从20岁开始具备理财意识和行为。
但值得注意的是，这一数据与美国、英国和加拿大等发达国家仍有一定差距，美、英、加Z世代在20岁前开始投资理财的比例达到80%，在18岁前开始理财的占比也很高。畅销的理财入门书籍《小狗钱钱》提出，“孩子的金钱教育是很有必要，而且是越早越好。”在我国，这样观念正在逐渐深入人心。
年轻人理财经验
各国年轻人20岁前接触理财的占比
股票投资存在明显性别差异
参与股票投资的年轻人越来越多，且性别差异较为突出
对于股票市场，社会评价截然不同：有些人称参与炒股的散户为“韭菜”，认为他们总是高位接盘，对于普通人而言股市的风险大于机会，应该对股市敬而远之；但也有些人追逐炒股逆袭的大神故事，以10万资产、几年翻百倍的都市传说激励自己；有些人信奉技术指标，也有些人认为心理学更重要。股市的真面貌究竟是怎样？可能对于每个人而言都是不一样。
本次调查中，我们发现有投资股票行为的占比与年龄、城市级别、收入以及实际实现的收益率成正相关。同时，男性参与股票投资的占比为31.80%，而女性为19.76%，男性表现出更高的风险偏好，以及对于成为理财高手的自信。有39.23%的男性认为从新手成长为成熟投资者需要1年以内的时间，而这个问题仅有30.55%的女性做出同样回答。
女性不涉入股市的原因No.1为对股市不了解怕亏损，一旦有可靠的学习资源或者有专业的投资顾问指导，她们会乐意投资股票。而中小城镇及农村用户则表示他们风险承受能力比较低，如果有方法能提升在股票投资中的胜算，比如来自专业投资顾问的指导，或者干脆有大佬可靠跟单策略，他们也会很乐意加入炒股大军。
虽然有6年以上理财经验的群体在理财收益率表现中显著更好，但新生代理财新星也不甘落后，在达成年化收益率10%以上的人群中有小于1年理财经验的占比也有21.95%。
股市带来更多正向积极影响
另外，我们发现宏观经济的复苏和股市行情的来临让刚刚步入理财的年轻人搭上了顺风车。在关注度很高美国大选结束后，受到年轻人青崃的公司一一特更积极，认为这是最可靠的投资方式，并且认可波段操作，除了特斯拉、谷斯拉股价从11月4日大选前的251美元最高上涨到358美元。当下对年轻人而言，投资理财不仅是顺应世界的改变，更是参与世界变化、表达价值主张的一种重要方式，年轻人“用脚投票”的态度也在股价中体现，11月7日索尼发布新品后股价也一度大涨。
参与股票投资的受访者中，盈利的占比大于亏损的占比，认为炒股带来额外积极影响多于额外消极影响。
投资股票对年轻人的生活和心态产生的影响
各区域年轻人对价值投资的看法
Z世代理财收益预期不高
近5成理财目标仅为跑赢通胀
很多FIRE运动的追随者把4%法则作为参考，把等同于年支出的25倍设定为存钱目标，加上该存款有4%投资回报，一经存到目标数的鼻祖Sam Dogen也在2023年宣布重回职场。
尽管有90%以上的Z世代目标在50岁以前退休，比千禧一代（指1981年到1996年之间出生的一代人）的比例高出不少，但他们期待的年化收益率却显著低于千禧一代，有近半数Z世代仅期望达成4%以下的年化收益率，而真正实现的年化收益率在4%以下区间的占比超过60%
关于收益率的理想与现实存在明显偏离，41.84%的18-24岁年轻人因缺乏理财知识和实践经验，仅能实现0-2%年化收益率的佛系增收。能帮助年轻人更好地理财，更普及、更优质理财学习资源和更简单、更便捷理财产品是来自新时代的需求。
理财预期和现实仍有差异
年轻人期望收益率达到不同区间的比例
年轻人实际收益率达到不同区间的比例