防范非法金融活动｜什么是非法集资？一次给您讲明白→

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引用

澎湃

1.

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_30023607

随着经济的快速发展，社会金融活动日益活跃，但同时也伴随不法分子利用一些非法金融活动大肆敛财，其中就包括非法集资这类常见违法犯罪活动。为了保护您的合法权益不受侵害，本文收集了防范非法集资的相关知识，希望有助于大家提高识别和防范非法集资的能力。

什么是非法集资?

根据国务院颁布的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，公开宣传，并向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资活动常见种类和形式

• 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资
• 以发行或变相发行股票、债券、彩票投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资
• 通过认领股份、入股分红进行非法集资
• 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资
• 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资
• 利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资
• 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”等，以投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资
• 对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资
• 以签订商品经销合同等形式进行非法集资
• 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资

近年来新型非法集资手段

• 警惕“解债”名义的非法集资：不法分子通常以“央企、国资背景”“ 提供等额资产保障”为噱头，通过线上、线下多渠道进行虚假宣传，打着“解债 ”“平债”的幌子，谎称可以对信用卡、网贷等个人债务提供“解债”服务，以化解债务纠纷为由，承诺将客户手中的债权债务转化为可持续的现金流，并定期返还收益，诱骗参与人缴纳高额服务费、保证金等。
• 警惕“新概念”理财型的非法集资：不法分子打着绿色转型、乡村振兴等落实政策的旗号，利用元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品 ,“网上跨境证券交易”等新概念的新型非法集资花样百出，许多不法分子利用人们投机逐利的心理，虚构一些“新科技、新业态”项目或“高端未来科技”项目来混淆视听，以此开展非法集资活动，骗取群众辛苦攒下的血汗钱。如本院审查办理的“共创会公司”非法集资系列案，就是以国外环保绿色能源与充电桩项目为幌子来吸收资金。
• 警惕养老服务领域非法集资：不法分子往往打着“养老服务”“养老项目”“健康养老”等名义以“ 高利息、高回报 ”为诱饵实施集资活动吸收老年人资金，给许多老年人造成严重财产损失和精神伤害，存在重大风险隐患。如本院办理的“辽宁嘉盈公司”非法集资案，就是以老年人为目标，通过投资牧场等项目，以宣传“认养一头牛”的广告来向老年人吸收资金。

如何防范与规避非法集资陷阱

• 要理性，不要侥幸：不轻信承诺天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套 ”就是“陷阱”。要坚守理性底线，看看收益水平合不合实际，始终要相信任何投资行为都存在风险，对承诺“保证本金、高额回报”的承诺始终保持警惕。
• 要稳健，不要冒险：审慎评估风险高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，确定风险承担意愿，不冒险投资！同时在参与投资前，向专业人士咨询，获取独立意见，不要被赌博心态蒙蔽双眼！
• 要警惕，不要盲目：拒绝非公开交易“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕并多留个心眼 , 绝不能听风就是雨，盲目“随大流”投资，更不要参与未在正规金融市场挂牌交易的投资项目。

识别非法集资行为的方法

• 核实工商登记：通过企业信用信息公示系统（企查查或天眼查）查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，这种情况下往往就是“陷阱”。
• 看投资回报：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。
• 核查相关信息：通过政府主 ( 监 ) 管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。
• 看是否阳光操作：很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍再发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同也不开具凭据，承诺返利，但不履行承诺；或编造所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，而在地下操作，诱惑群众购买。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。
• 了解投资的资金去向：正规的投资项目都清楚的会说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。多关注、查询媒体报道一些影响较大的非法集资犯罪案件，这类案件相关媒体大多会进行宣传与报道。可以通过媒体和互联网资源搜索查询相关企业以及有类似经营业务的企业有无违法犯罪记录，防止一些不法分子利用信息偏差，异地再犯。
• 咨询法律相关专业人士：对亲朋好友介绍的低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋友和专业人士咨询了解，审慎作出投资决策。

本文原文来自澎湃新闻