信用卡跟借呗哪个利息低?综合利率、期限进行比较

信用卡跟借呗哪个利息低?综合利率、期限进行比较

信用卡和借呗是两种常见的借贷方式，它们在利息计算方式和使用场景上有所不同。本文将从利率分析、利息差额计算等多个维度，详细比较这两种借贷方式的利息差异，帮助读者更好地理解它们的特点和适用场景。

信用卡与借呗利率分析

1. 信用卡

信用卡的一个重要特性是可以借多少还多少，还能提前还款。只要每月在信用卡的额度范围内使用，是不需要支付利息的。需要支付费用的地方主要有两个：逾期罚息（这里暂不考虑）和分期还款的利息。

信用卡根据账单分期的期数不同，贷款的利率也会有所不同，而且有时会有分期折扣，一般都在7.2%-20%的范围内。如果信用卡要提现的话，利率会相对较高，大约在18%左右。

2. 借呗

借呗的日利率大致在0.015%-0.06%之间，也就是说借呗的年利率大致在5.4%-21.6%之间。相较于信用卡来说，借呗的最低贷款利率会更低一些。

信用卡及借呗利息差额计算

由于借款人资质、选择的信用卡银行等因素不同，直接判断哪个更低并不容易。我们以最低贷款利率、最高贷款利率以及均值利率进行比较，假设贷款金额为1万元，贷款期限为1-3年。

1）最低贷款利率（信用卡贷款利率7.2%，借呗贷款利率5.4%）

• 贷款1年：信用卡利息为720元；借呗利息为540元，利息差额为180元；
• 贷款2年：信用卡利息为1440元；借呗利息为1080元，利息差额为360元；
• 贷款3年：信用卡利息为2160元；借呗利息为1620元，利息差额为540元；

即贷款1-3年，根据各自最低贷款利率计算，信用卡比借呗贷款利率高出180-540元。

2）最高贷款利率（信用卡贷款利率7.2%，借呗贷款利率5.4%）

• 贷款1年：信用卡利息为2000元；借呗利息为2160元，利息差额为160元；
• 贷款2年：信用卡利息为4000元；借呗利息为4320元，利息差额为320元；
• 贷款3年：信用卡利息为6000元；借呗利息为6480元，利息差额为480元；

即贷款1-3年，根据各自最高贷款利率计算，信用卡比借呗贷款利率低出160-480元。

3）均值贷款利率（信用卡贷款利率13.6%，借呗贷款利率13.5%）

• 贷款1年：信用卡利息为1360元；借呗利息为1350元，利息差额为10元；
• 贷款2年：信用卡利息为2720元；借呗利息为2700元，利息差额为20元；
• 贷款3年：信用卡利息为4080元；借呗利息为4050元，利息差额为30元；

即贷款1-3年，根据各自均值贷款利率计算，信用卡比借呗贷款利率高出10-30元。

总结

信用卡和借呗的贷款年化利率范围分别为7.2%-20%和5.4%-21.6%，两者的年化利率差别不大。根据最低、最高及均值贷款利率计算出三年差额最高为540元，对比起来利息差别较小。建议用户根据自身可借额度、利率、还款能力等多方面因素综合分析，选择最适合自己的借贷方式。