退休金高低与三大因素相关，究竟哪个更重要一些？一起比较一下

退休金高低与三大因素相关，究竟哪个更重要一些？一起比较一下

引用

网易

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https://www.163.com/dy/article/JP48V63805446M2K.html

退休金的多少是很多人关心的话题。根据我国的养老保险制度，退休后领取的养老金主要与三个因素相关：缴费基数、缴费年限和退休年龄。本文将详细解析这些因素在养老金计算中的作用，并探讨哪个因素对养老金的影响最大。

养老金计算公式

目前，我国的养老金计算公式主要由两部分构成：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金

基础养老金的计算公式为：

退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

• 退休上年度社会平均工资：指的是该省份的全口径社平工资或者单独公布的养老金计发基数。近年来，这一数据已从早些年的城镇非私营单位社平工资调整为更全面的口径。
• 本人平均缴费指数：这是本人的缴费基数与社平工资比值的平均值，一般在0.63之间。可以理解为对应着60%300%的缴费档次。平均缴费指数为0.6时，每缴费一年可领取0.8%的退休上年度社平工资；而300%档次缴费每年只能领取2.0%。这体现了基础养老金对低收入人群的倾斜。

个人账户养老金

个人账户养老金的计算公式为：

退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数

• 养老保险个人账户余额：每月按照缴费基数的8%积累，并按国家公布的记账利率计算利息。因此，个人账户余额既与缴费基数相关，也与缴费年限相关。
• 退休年龄：影响养老金的计发月数。常见的计发月数有：50岁为195个月，55岁为170个月，60岁为139个月。

三大因素的重要性排序

1. 缴费年限：这是领取养老金的先决条件之一。目前规定养老保险缴费满15年，再达到退休年龄，才可以按月领取基本养老金。从2030年开始，最低缴费年限将逐渐提高，到2039年将达到20年。

2. 缴费档次：缴费档次可以从60%到300%不等。基础养老金和个人账户养老金都与缴费档次直接相关。在缴费年限不足的情况下，选择较高缴费档次缴费是提高养老金的有效方式。

3. 退休年龄：从2025年开始，我国将实施渐进式延迟退休政策。人们可以选择弹性推迟退休，最晚可推迟三年。但需要注意的是，退休年龄越晚，虽然缴费年限可能更长，但计发月数会变小，个人账户养老金也会相应减少。

综上所述，缴费年限是影响养老金高低的最关键因素。建议在经济条件允许的情况下，尽量避免中断缴费，以确保满足领取养老金的条件并尽可能提高养老金水平。

本文原文来自网易新闻