调查：近半数中小学生曾借贷，家长需重视这4大理财教育要点
调查：近半数中小学生曾借贷，家长需重视这4大理财教育要点
香港会计师公会最新发布的调查报告显示，近半数中小学生有借贷经历，其中向同学或朋友借贷的比例最高。调查还发现，超过80%的学生有零用钱，定期获得零用钱的学生占比约68%。在理财教育方面，"父母或家人"和"学校"是学生获取理财知识的主要渠道。
超过80%受访学生有零用钱
当中约68%受访学生定期获得零用钱，而每星期所获得零用钱平均金额方面，小四至小六为51.8元，中一至中三为273.9元，较2020年时各自有3%增长。
除了零用钱，在一些特定情况可额外获得收入，例如利是（88.2%）、生日（67.4%）、其他节日或特别日子（27.1%）及功课或考试有好表现（26.2%）。另外，有41.4%学生表示，向家人提出要求时可额外获得金钱。
消费习惯没有明显改变
近半学生表示消费取态没有明显改变，而33.2%学生表示"变得谨慎，如非必要都不會花费"，而19.7%学生"更愿意花费"。
此外，超过4分之3学生表示，获得零用钱及收入后，会先储蓄再规划消费（75.4%），比率明显高於会"先消费、后储蓄"（18.2%）及"全部用作消费"的学生（6.4%）；数字与2020年时相若。
最常用八达通
现金是95%学生收取零用钱的最主要途径，而有逾3成学生表示以"八达通或其他电子支付平台转账"形式收取零用钱，反映电子支付的普及。超过一半学生表示现金是他们购物时最主要的付款方式，比率较2020年近6成下跌；相反，表示以电子支付为主要付款媒介的学生则较3年前有明显增长。
另外，八达通仍然是最多学生认识的电子支付工具（95.9%）；其次是支付宝（87%）、微信支付（79.5%）及信用卡（77.8%）。
学生储蓄及记账习惯上升
在学生的储蓄习惯方面，有近9成表示有储蓄习惯，较2020年增加约3%。此外，有超过4成学生表示有记账习惯（包括记录储蓄或消费），较2020年增加8%。结果发现，普遍香港中、小学生有储蓄习惯；而相较3年前，有记账习惯的学生比率明显增加，反映学生有一定的基础理财概念。
近半学生曾借贷
有近半学生表示曾向他人借钱，主要是朋辈之间互相借贷（32.2%）。另外，有76.6%学生表示曾经借贷予别人，当中主要借贷给同学或朋友的比例相当大，超过6成，情况令人关注。
家庭为理财知识的主要渠道
调查发现，"父母或家人"（58.6%）及"学校"（56.5%）仍然是学生学习理财知识的主要渠道。此外，有不少受访学生表示，曾经与家人讨论理财相关的话题，例如"长大后的职业"（55%）、"格价"（34%）、"不同的付款方式（例如：如何使用八达通及信用卡）"（30.5%）及"储钱的有效方法"（27.7%）等。以上结果，反映家庭在理财教育上扮演相当重要的角色。
4大教導子女理財觀念
综合以上的调查结果，中小學生理財能力获B評級，显示学生对金钱的来源与种类有基础的认识、对基础理财知识已有掌握、普遍学生有储蓄习惯惟记账习惯仍有待提高、拥有正确消费态度（理解并实践"先储蓄、后消费"）等。然而，在电子支付及网上资源日漸普及的背景下，学生仍需要进一步加强理财知识的训练，家人及学校亦应适时介入，协助学生培养正确的理财态度及习惯。
教導子女理財觀念1｜灌输"收入"及负责任消费的概念
调查结果显示，不少学生不定期获得零用钱（32.2%），这或会影响学生培养固定的理财习惯。家长应按其家庭状况、子女年龄和日常需要，以及物价指标，定期给予子女适量的零用钱，让他们从日常生活中学习财务规划。透过获取"定期收入"，学生可更容易从经验实践中了解"需要"与"想要"及"应花则花"等重要理财概念。
教導子女理財觀念2｜指导使用电子支付工具
家长可向学生介绍电子支付工具的基本运作概念，并着重指导使用、使用时要注意的事項，例如如何避免超支、账户被盜用的风险等，以及查閱消费记录方法等方面的知識，從而推廣负责任消费。
此外，家长亦可教導有关利息、存款及提款卡、信用卡等相關知识，让学生认识不同的理财工具，实践更有效的金钱规划。
教導子女理財觀念3｜教導借貸原则
是次调查发现，有不少学童已经有借贷经验。然而，"先使未来钱"的概念容易将学童导向错误的理财观。同时，普遍的儿童理财教育较少深入讲解借贷这个范畴的概念。家长应加强借贷方面的指导，以填补子女在这方面的知识缺口。家长在这方面亦担当重要角色，包括向适龄子女分享家庭的實際财政状况，例如家庭开支、储蓄及如何预算支出等，让他们培养负责任的理财态度和习惯。同时，家长应以身作则，在消费习惯上树立榜样。
教導子女理財觀念4｜加强對老师及家庭在理财教育上的支援
"父母或家人"和"学校"依然是学童学习理财知识的主要渠道。然而，香港会计师发现大多数学校和家长在教導学童基本财务管理及知识方面，需要一定协助；而公会作为专业会计组织及推动理财教育的其中一个先驱机构，亦锐意加强對老师及家庭在这方面的支援，期望透过推出"理财教学手册"，为老师提供在校教育的策略及让学生能把理财知识"带回家"的实践方向，家长可以藉以协助小朋友实行，并以身作则。
资料来源：香港会计师公会