烟台银行又被罚背后：拟募股21.5亿股，大股东持股比或超监管标准、核充率下行

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烟台银行又被罚背后：拟募股21.5亿股，大股东持股比或超监管标准、核充率下行

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http://m.xfrb.com.cn/article/caijing-jr/10413767023120.html

烟台银行近期因未按规定报送报表被罚款30万元，同时其增资扩股方案获得监管批复，拟募集股份不超过21.5亿股。然而，增资扩股背后，该行第一大股东南山集团持股比例高达34.83%，超过监管标准。此外，该行核心一级资本充足率面临下行压力，截至2024年三季度末为7.99%，接近7.5%的监管下限。

违规被罚30万增资扩股获批

11月25日，据国家金融监督管理总局烟台监管分局发布的行政处罚信息公开表，因未按照规定报送报表，烟台银行被处以罚款30万元。同时，时任烟台银行总会计师徐某某，因对烟台银行未按照规定报送报表负有责任，被给予警告。

（图源：国家金融监管总局官网）

这不是烟台银行年内首次被罚，上一次是在今年2月，由于“员工行为管理不到位，严重违反审慎经营规则”，烟台银行被处以罚款40万元，同时，时任烟台银行资产保全部/资产管理部总经理于某某、员工王某某，因负有责任分别被给予警告、禁止终身从事银行业工作。

公开资料显示，烟台银行成立于1997年11月，总股本26.5亿元，现山东省最大民营企业之一南山集团为第一大股东，烟台市财金发展投资集团有限公司、烟台国丰投资控股集团有限公司、烟台蓝天投资控股有限公司等地方国有大型骨干企业是烟台银行的主要股东。

近日，烟台银行增资扩股获准。11月18日，山东金融监管局发布批复称，同意烟台银行增资扩股方案，募集股份不超过21.5亿股。据此，若增资扩股实施完毕，则烟台银行总股本将增加至不超过48亿股，增幅最高达80%以上。

（图源：国家金融监管总局官网）

在批复中，山东金融监管局要求，烟台银行增资扩股应符合《商业银行股权管理暂行办法》有关股东资质规定，穿透识别投资人的控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人和最终受益人，合并计算投资人拟入股比例与其关联方、一致行动人的持股比例，合并持股比例不得超过监管规定。

目前来看，烟台银行第一大股东的持股比例或超过监管标准。财报显示，截至2023年末烟台银行前十大股东合计持股70.57%，股权结构较为集中。其中，第一大股东南山集团持有股份约9.23亿股，持股占比34.83%。据了解，南山集团是跻身中国企业500强前列的大型企业集团，产业主要涉及铝业、纺织服饰、石化、地产、金融、教育、科技、旅游、健康养生等。

（图源：烟台银行2023年年度报告摘要）

根据原银监会办公厅下发的《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》规定：主要股东包括战略投资者持股比例一般不超过20％。对于部分高风险城市商业银行，可以适当放宽比例。

基于上述情况，烟台银行本次增资扩股，主要面向哪些对象？是否有稀释南山集团持股比例的用意？记者就此向烟台银行发去采访提纲，截至发稿未获回复。

核充率下行贷款客户集中度偏高

烟台银行大幅增资扩股，另一重意图或是旨在提高资本充足水平。

近年来，中小银行普遍面临较大的资本补充压力。11月22日，国家金融监管总局发布的“2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况”显示：报告期末，城商行、农商行、民营银行资本充足率分别为12.86%、13.26%、12.18%，明显低于大型商业银行、股份制商业银行18.26%、13.80%的平均水平。

作为中小银行的一员，烟台银行亦面临一定的资本补充压力。数据显示：2022年末、2023年末、2024年三季度末，烟台银行资本充足率分别为11.72%、13.80%、13.47%；一级资本充足率分别为10.85%、12.89%、12.29%；核心一级资本充足率分别为8.85%、8.33%、7.99%，趋于下行且逐渐接近7.5%的监管下限。