两卡犯罪防范措施有哪些

两卡犯罪防范措施有哪些

近年来，随着信息技术的飞速发展和金融支付系统的不断完善，银行卡、电话卡等“两卡”在社会生活中扮演着越来越重要的角色。然而，与此同时，“两卡”也被不法分子视为实施违法犯罪活动的重要工具。银行卡被用于洗钱、诈骗等犯罪活动，电话卡则常被利用于电信网络诈骗、倒卖个人信息等违法行为。针对这一现象，国家和法律界提出了多种防范措施。然而，究竟什么是“两卡犯罪”，如何有效防范此类犯罪？本文将从法律角度出发，对这些问题进行系统阐述和深入分析。

图1：两卡犯罪防范措施示意图

两卡犯罪的概念与内涵

两卡犯罪的定义

“两卡”通常是指银行卡和卡。银行卡包括信用卡和借记卡，而卡则指通信sim卡或固定用户识别卡。近年来，“两卡”因其广泛使用和携带的信息价值，成为不法分子实施违法犯罪活动的重要工具。

在法律术语中，“两卡犯罪”并非一个独立的罪名，而是对利用银行卡、卡进行违法犯罪行为的一种概括性称谓。常见的“两卡”相关犯罪包括妨害信用卡管理罪、非法获取公民个人信息罪、帮助信息网络犯罪活动罪等。这些罪名虽各不相同，但均与银行卡和卡密切相关。

两卡犯罪的主要表现形式

当前，“两卡”违法犯罪行为主要呈现以下几种形式：

1. 妨害信用卡管理：包括非法持有、运输信用卡、冒用他人信用卡等行为。
2. 电信网络诈骗：利用卡实施短信诈骗、语音诈骗等行为。
3. 帮助信息网络犯罪：通过或使用卡为其他信息网络犯罪提供通讯支持。
4. 洗钱犯罪：通过大量银行卡转移赃款，掩饰资金来源。

“两卡”违法犯罪行为的法律规制

相关法律规定

在刑法方面，“两卡”违法犯罪行为主要涉及以下罪名：

1. 妨害信用卡管理罪（刑法第17条）

• 持有或运输大量信用卡信息资料，或者使用虚明骗领信用卡等行为构成此罪。

2. 非法获取公民个人信息罪（刑法第253条之一）

• 非法银行卡办理过程中获取的个人身份证、手机号等信息的行为。

3. 帮助信息网络犯罪活动罪（刑法第287条之二）

• 为电信诈骗、网络等上游犯罪提供卡支持的行为。

4. 洗钱罪（刑法第191条）

• 利用银行卡转移毒贩、盗窃等犯罪所得及其收益的行为。

司法实践中对两卡犯罪的打击重点

近年来，中国机关将打击“两卡”违法犯罪作为维护社会治安的重要抓手。2020年至今，部组织开展了多次“断卡”行动，严厉打击非法买卡和银行卡行为。根据、最高人民检察院发布的工作报告，“两卡”相关案件的起诉人数持续。

两卡犯罪防范措施

针对“两卡”违法犯罪的高发态势，采取有效的防范措施显得尤为重要。从法律角度出发，这些措施可以分为以下几类：

加强对“两卡”申领环节的管理

1. 实名制管理

• 银行和通信运营商严格落实实名制度，确保用户身份信息的真实性、准确性。

2. 风险评估机制

• 在办理银行卡或卡时，对申请人进行信用评估和背景调查，防止高风险人员办理多张卡片。

3. 异常交易监测

• 利用大数据技术，对新短时间内出现高频率交易等异常行为进行实时监控。

加大法律法规宣传力度

1. 普及法律知识

• 运用新闻媒体、网络平台等多种渠道，向公众宣传“两卡”相关法律法规和典型案例。

2. 开展专项整治行动

• 定期组织社区宣传活动，向群众讲解非法买“两卡”的法律后果及危害性。

3. 建立举报奖励机制
   
   图2：举报奖励机制示意图

• 鼓励社会公众对发现的“两卡”违法犯罪线索进行举报，并给予相应奖励。

强化行业自律与协作

1. 建立联席会议制度

• 、银行、通信等部门建立协作机制，定期召开工作协调会，共享情报信息。

2. 完善内控制度

• 银行、通信企业内部加强管理，规范员工操作流程，防止内部人员参与非法活动。

3. 推动行业信用建设

• 将“两卡”违法犯罪纳入企业和个人信用记录，形成有效约束机制。

加强对高危人群的监管

1. 关注重点群体

• 针对那些频繁开办银行卡、电话卡的人群进行重点关注，必要时限制其开卡数量。

2. 建立动态黑名单库

• 将因非法买卖“两卡”被查处人员纳入黑名单，限制其在一定期限内从事相关活动。

完善技术防范手段

1. 开发智能识别系统

• 开发能够自动识别异常开卡行为的智能化监控系统。

2. 提升支付安全水平

• 推广使用加密银行卡、动态验证码等先进技术，提高支付环节的安全性。

法律实务中的难点与对策

实名制落实不到位的问题

在实际操作中，部分通信运营商和银行为追求经济效益，往往忽视对用户身份的真实审核。这种做法极易被不法分子钻空子。对此，建议采取如下措施：

1. 提高违规成本

• 对于因管理不善导致批量开卡诈骗事件的单位，依法予以处罚并公开曝光。

2. 加强内部培训

• 定期组织工作人员进行法律法规和业务知识培训，提升实名审核把关能力。

跨境作案难以打击的问题

部分“两卡”违法犯罪活动具有跨境性质，追查难度较大。针对这一问题：

1. 加强国际执法

• 与相关国家和地区建立联合打击机制，共同打击跨国“两卡”犯罪。

2. 完善国内法律衔接

• 在 extradition treaty（引渡条约）框架下，推进跨境案件的司法协作。

技术防范滞后的问题

随着不法分子作案手段不断翻新，现有的技术防范措施往往难以应对新型犯罪手法。对此：

1. 加大研发投入

• 鼓励企业投入资金力量，研发更先进的反诈骗、反洗钱技术。

2. 促进技术共享

• 建立行业间的技术交流平台，实现反“两卡”技术的共享和推广。

“两卡”犯罪是当前信息时代下衍生出的一种新型违法犯罪现象。其不仅严重侵害了人民群众的财产安全和个人隐私权，也对社会经济秩序造成了恶劣影响。通过完善立法、强化监管、技术创新等多维度防范措施的综合施策，“两卡”犯罪是可以得到有效遏制的。

法律从业者在今后的工作中，要进一步加强对“两卡”相关法律法规和典型案例的学习研究，积极参与到社会治理创新实践中去。只有全社会共同努力，才能构建起防范打击“两卡”犯罪的坚固防线，维护好人民群众的利益和社会稳定和谐。