明智的选择：商业信用卡与借记卡

明智的选择：商业信用卡与借记卡

商业信用卡和借记卡是公司采购的简单便捷方式。它们可能看起来很相似，但它们的工作方式相同吗？作为企业主，选择正确的付款方式可以增强您管理财务和发展业务的能力。当需要在商业信用卡和借记卡之间进行选择时，您如何知道哪一种最适合您的公司？让我们通过这篇文章来了解一下吧。

什么是商务信用卡？

商业信用卡提供循环信用额度，您可以用它来购物。作为提供信用的交换，信用卡公司会对您的未付余额收取利息和费用。您可以在收到账单时全额支付信用卡余额，从而避免这些费用。

什么是商业借记卡？

商业借记卡是与您公司的支票账户绑定的支付卡。当您使用商业借记卡进行购物时，您的银行会自动从您的帐户中扣除资金。您使用商业借记卡购买商品和服务的能力受到您银行帐户中有多少钱的限制。

商业信用卡和借记卡之间的相似之处

商业信用卡和借记卡不仅看起来很相似，而且还有很多相似之处，例如：

使用方便

商业借记卡或信用卡使购买商品和服务变得更加容易。您无需担心携带现金或写支票。此外，许多在线供应商仅接受信用卡或借记卡进行购买。

分开的商业和个人费用

专用的商业借记卡或信用卡有助于将您的公司交易与 个人消费。将个人支出和业务支出分开可以更轻松地跟踪成本和管理公司财务。

获得奖励和福利

许多商业信用卡和借记卡都提供奖励计划，您可以在购物时赚取现金或积分。使用您的商业信用卡或借记卡进行购物，您可以通过现金返还奖励省钱，或者赚取可兑换旅行、娱乐或零售福利的积分。

财务管理工具

企业借记卡或信用卡账户可以让您更轻松地跟踪公司的财务状况。许多借记卡或信用卡帐户都附带在线工具，可以帮助跟踪公司的支出。一些在线工具具有预算功能，因此您可以轻松查看实际支出与计划的比较。

商业信用卡和借记卡之间的区别

虽然商业信用卡和借记卡可能看起来相同，但它们之间存在一些明显的差异。我们来看看差异：

获得现金

商务借记卡可让您轻松地从您的账户中提取现金 商业支票账户。虽然您可能需要支付少量费用才能提取资金，但快速获取现金在紧急情况下会有所帮助。

您还可以使用商务信用卡提取现金。然而，使用信用卡提取现金的成本可能很高，因为大多数信用卡公司对预借现金收取较高的利率。

利息费用

如果您没有每月全额支付商业信用卡欠款，您将被收取未付余额的利息和费用。除非您的促销利率较低，否则大多数信用卡公司都会对您进入下一个计费周期的余额收取更高的利率和费用。

使用商业信用卡为公司的采购提供资金可能会很昂贵。您向信用卡公司支付的利率通常高于向银行贷款或信用额度的利率。

同时，借记卡使用您银行帐户中的资金来支付您的购买费用。因此，您购买的商品无需支付利息，因为您没有借任何钱。

建立企业信誉

您使用商业信用卡借钱并同意稍后偿还。您的循环信用活动将报告给信用局。通过密切监控您的支出并无一例外地按月付款，您的公司可以建立信用。通过建立良好的信用记录，您的公司可以获得未来的贷款选择。

借记卡直接使用您的钱 银行账户 进行购买。由于您没有借钱，因此无需向信用局报告

潜在的债务积累

使用商业信用卡进行购物既简单又方便。然而，如果您不小心，使用信用卡也可能会超支。你可以很快积累债务。由于信用卡公司收取高利率和费用，您的债务可能会迅速增长。尽管很方便，但如果您不小心，您很容易发现自己陷入信用卡债务之中。

使用商务借记卡，您的支出仅限于银行帐户中的资金。您不会面临累积债务或因未付余额而产生高昂利息和费用的风险。

个人责任风险

即使信用卡是以您公司的名义，如果该卡包含 个人担保 条款。根据该条款，如果您的公司拖欠每月付款，您的个人信用可能会受到打击。

透支费用

您公司的银行帐户直接链接到您的企业借记卡。如果您的支出超过账户中的资金，您可能会产生巨额透支费用。透支费用不适用于信用卡。

欺诈保护

借记卡与您的银行帐户相关联，因此保护您的资金免受欺诈性提款或收费更加困难。如果您的借记卡丢失或被盗，您可能很难对任何未经授权的收费提出异议。银行可能需要几天或几周的时间来调查欺诈性收费。

此外，借记卡可能无法提供与信用卡相同的欺诈保护 – 例如，Visa 的零责任政策 不包括商业卡购买。在问题解决之前，您将无法使用有争议的资金。如果相关金额很大，这可能会给公司的现金流带来压力。

商业信用卡可以更好地防止欺诈。如果您的卡丢失或被盗，您不必担心并非您进行的购买。

对信用评分的影响

当您使用大部分企业信用卡余额或拖欠每月付款时，您公司的信用评分可能会下降。如果您的企业信用卡与您的个人信用挂钩，拖欠付款或高额信用卡使用率也可能会降低您的信用评分。

争议解决

如果您发现自己无法识别的费用，您可以向信用卡发卡机构提出异议。对借记卡上的交易提出异议可能会更具挑战性，因为您已经通过银行帐户支付了购买费用。

您有举证责任，并且可能更有动力直接联系商家来解决问题。另外，信用卡购买可能更容易引起争议，因为您可以在付款之前这样做并等待调查过程。

选择最适合您公司的付款方式

选择信用卡还是借记卡取决于您如何管理您的账户 business 财政。当您评估您的财务目标和习惯并了解商业信用卡和借记卡之间的区别时，您可以找到最适合您公司的选项。商业信用卡可以提供更好的欺诈保护和融资灵活性，但付款可能会影响您的企业或个人信用评分。使用借记卡，您的支出不能超过您的余额。

常见问题解答

信用卡和借记卡哪个更适合我的业务？

选择商业信用卡还是商业借记卡取决于贵公司的财务需求和有效管理信用的能力。商务借记卡可以帮助您控制预算，因为您的支出不能超过银行存款。如果您需要进行大额采购或想要建立公司的信用记录，商业信用卡会很有帮助。

使用商业信用卡有什么好处？

商务信用卡具有方便和易于使用等优点。名片可以防止欺诈活动并有助于建立信用记录。您只需使用商务信用卡即可节省额外资金或积累宝贵的奖励积分。

使用商业借记卡有什么好处？

商务借记卡可以帮助您更好地管理公司财务并避免超支。借记卡易于使用并被大多数供应商广泛接受。购买时您无需支付利息或费用。您不需要良好的信用评分，因为商业借记卡会从您公司的银行帐户中扣除资金。