广州公积金贷款政策详解：首付比例、申请条件、利率及额度全攻略

广州公积金贷款政策详解：首付比例、申请条件、利率及额度全攻略

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广州公积金贷款政策关系到许多购房者的切身利益。本文将为您详细介绍广州公积金贷款的首付比例、申请条件、办理途径、贷款利率、可贷额度、期限等具体信息，帮助您全面了解相关政策。

广州公积金贷款首付比例

最低首付比例按如下规定执行，如国家、省、市有关政策调整的，以最新政策为准：

• 购买首套及第二套自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例为20%。
• 其中，购买保障性住房的，住房公积金贷款最低首付款比例为15%。

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个人住房公积金贷款指南

申请条件

（灵活就业缴存人员不适用）

（一）申请个人住房公积金贷款（以下简称公积金贷款），应同时具备以下条件：

1. 大陆居民具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；港澳台同胞具有来往内地通行证或港澳台居民居住证；享有中国永久居留权的外国人具有护照和外国人永久居留身份证；
2. 缴存职工连续足额缴存住房公积金六个月（含）以上；异地缴存时间以及退役军人在军队缴存时间可以和本市缴存时间合并计算；
3. 具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；
4. 按规定支付购房首期房款；
5. 具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
6. 缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。

（二）不予贷款情形

1. 所购住房建筑结构为砖木结构、混合结构的；
2. 所购房屋用途为别墅或非居住用房的；
3. 所购住房为独立成栋住宅的；
4. 仅购买住房部分产权份额的（共有产权住房除外）；
5. 家庭购买第三套及以上住房的；
6. 申请人有未结清的住房公积金贷款记录的；
7. 申请人已使用两次住房公积金贷款的；
8. 申请人有以下情形之一的：

• 单笔贷款近5年累计逾期6期（含）以上；
• 单张贷记卡近2年累计逾期6期（含）以上；
• 贷记卡状态为呆账、冻结或止付；
• 贷款被划分为次级、可疑或损失类；
• 被纳入失信被执行人名单的。

（三）限制贷款情形

1. 对以欺骗手段或提供虚假资料申请提取本人住房公积金账户余额或申请住房公积金贷款的缴存职工，自申请之日起5年内不得贷款；
2. 对以欺骗手段或提供虚假资料提取了本人住房公积金账户余额或骗取了住房公积金贷款的缴存职工，其全额退款5年后方可再申请住房公积金贷款。

（四）温馨提醒

1. 从缴存单位离职并设立灵活就业人员账户的灵活就业人员，若其在原单位的缴存记录和灵活就业的缴存记录是连续的，不存在断缴、补缴的情况，申请贷款时，其单位缴存记录计入连续缴存时间。
2. 公积金账户有销户后重新开户情形的，除因合并销户、外部转出销户可合并计算销户前的缴存记录外，其余情形不可合并计算销户前的缴存记录，连续缴存时间自重新开户起计算。
3. 申请公积金贷款时，借款人应至少缴存公积金到贷款前两个月。
4. 借款人从申请公积金贷款至发放贷款期间，缴存账户状态应保持正常缴存状态，且按照有关规定逐月、连续缴存。
5. 单位缴存职工一年内如因工作调动出现不超过三个月份（含）的未连续缴存记录，由单位提供证明后，可视为连续缴存。单位出具的补缴证明应包括职工姓名、证件号码、入职时间、补缴原因等要素，并承诺今后按时汇缴，并加盖单位公章或人事部门章。
6. 已办理转移登记（即交易过户）的二手楼不能申请公积金贷款。根据公积金贷款流程，借款人办理相关的转移登记、抵押登记手续，需在公积金中心对借款人的公积金贷款申请审批同意之后，否则公积金中心不受理此类贷款申请。

办理公积金贷款的途径

一、通过中心网站、微信公众号自主申请

1. 共同借款人登录中心网站或微信公众号授权主借款人录入贷款申请。（如共同购房人或配偶在我市缴存公积金，且需合并计算其收入的，还需其登录授权）
2. 主借款人进入贷款申请界面，新增贷款申请。
3. 借款人录入贷款信息、选择贷款受理网点，并按要求上传资料后提交贷款申请。（注：贷款受理网点将作为该笔贷款签署借款合同、办理贷前贷后变更业务的网点）
4. 公积金中心进行贷款资格审批。
5. 贷款资格审批通过后，买卖双方及买方配偶即可带齐上传的所有材料原件前往此前自主选择的贷款受理网点，核验原件、补签署贷款申请表并签署借款合同。
6. 办理过户、抵押、申请放款等手续。

办理入口及指引

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获取广州公积金贷款办理/预约入口及指南

贷款计算器等

中心网站：打开官网→公积金查询→个人业务→个人网上业务→登录→贷款业务→贷款申请

微信公众号：登录个人住房公积金账户→业务类型→贷款业务→贷款申请

二、前往承办机构现场办理

承办机构（排名不分先后）：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、广州农商银行、广州银行、招商银行、邮储银行、广发银行、交通银行、光大银行、华夏银行、民生银行、中信银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、广州住房置业融资担保有限公司。

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公积金贷款利率

图源：广州住房公积金管理中心

公积金贷款执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率,利率实行一年一定。根据贷款合同确定的期限，按放款日相应档次的法定贷款利率计息，期限在1年以内的，遇法定利率调整不分段计息，期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应档次法定贷款利率计息。

公积金贷款可贷额度

（一）公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：

1. 不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度
   单位缴存职工的计算公式为：账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
2. 不高于公积金贷款最高额度

• 一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为80万元。
• 两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为160万元。
• 所购住房为新建一星级绿色建筑或新建装配式建筑的，住房公积金贷款最高额度可上浮10%，即一人贷款的最高额度为88万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为176万元。
• 所购住房为新建二星及以上星级绿色建筑的，住房公积金贷款最高额度可上浮20%，即一人贷款的最高额度为96万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为192万元。
• 生育二孩及以上的家庭（至少一个子女未成年）使用公积金贷款购买自住住房的，公积金贷款最高额度上浮40%，即一人贷款的最高额度为112万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为224万元。

注意事项：申请人同时符合我市多种可上浮住房公积金贷款最高额度情形的，以其中最高可上浮比例为上限，上浮额度不重复累加计算。

3. 不高于购房总价款×（1－最低首付比例）。所购住房为一手房的，购房总价款以房屋买卖网签合同价款为准；所购住房为存量房（二手房）的，共有产权住房的购房总价款以房屋买卖合同约定的总价款为准，其它住房的购房总价款以房屋买卖网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者为准。

4. 根据贷款额度计算得出的每月住房公积金贷款还贷额不超过申请人家庭收入的50%。缴存职工收入按以下标准认定：住房公积金缴存基数未达本市当时缴存基数上限的，其个人收入以缴存基数为准；缴存基数达上限的，其个人收入以其缴存基数和工资两者之间的较高值为准，工资以缴存职工在公积金中心登记的数额为准。

（二）住房套数认定标准

根据购房人家庭名下不动产信息查询结果，购房人家庭在购房所在区内无住房的，新购住房申请住房公积金贷款可按首套住房认定；在购房所在区内符合“租一买一”“卖一买一”条件的，新购住房申请住房公积金贷款可按核减后的名下住房套数认定。

备注：

1. 不动产登记机关出具的《广州市自然人不动产（土地、房屋类）信息查询结果》中，所有未注销的住房，包括商品房、经济适用房、限价房、宅基地、集体土地所有权住房等查房产情况显示用途是“居住用房”或“住宅”的均纳入家庭住房套数计算范围。
2. 购房人不属于同一个家庭的，住房套数按购房人各自所在家庭名下住房套数多的一方的套数计算。

贷款期限

公积金贷款期限应符合下列要求：

（一）贷款期限不超过30年。二手楼的贷款期限与楼龄之和不超过50年。

（二）借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年，且不得超过68岁。退休年龄一般按照男性63岁，女性58岁计算。高级专家、机关事业单位县处级女干部、具有高级职称的女性专业技术人员等人员的退休年龄以国家相关文件规定为准。

（三）两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，以贷款期限最长的计算。

组合贷款的要求

1. 就同一房产申请组合贷款的，首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。
2. 公积金贷款的放款银行需与组合贷款中的商业贷款办理银行保持一致。

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来源：广州住房公积金管理中心

本文内容来源于广州住房公积金管理中心，仅供参考。