税优保险榜单出炉！好产品，还能节税~

税优保险榜单出炉！好产品，还能节税~

随着2025年个人所得税年度汇算清缴的临近，越来越多的人开始关注如何通过合法途径进行税收筹划。其中，税优保险作为一种既能提供风险保障又能享受税收优惠的金融产品，受到了广泛关注。本文将为您详细介绍税优保险的相关知识，并推荐几款值得购买的产品。

什么是税优保险？

目前可以抵扣个人所得税的保险产品主要有两大类：税优健康险和税优养老险。

税优健康险

税优健康险常见的产品形态有税优医疗险、税优护理险、税优重疾险等。与普通健康险相比，税优健康险具有以下优势：

• 投保门槛更低：既往症可保可赔
• 税收优惠：每人每年最高可抵税2400元，直接减免，未来无需补税

税优养老险

税优养老险需要个人先在银行开立“个人养老金账户”，把钱存进去后，再购买对应的产品，常见的产品形态有年金险、两全险等。

• 税收优惠：每人每年最高可抵税1.2万元
• 领取时补税：征税税率为3%，对于个税税率高于3%的朋友来说更有节税效果

由于税优健康险和税优养老险适用的抵扣项目不一样，有条件的朋友可以两者都配置，以最大化节税效果。

税优健康险产品精选

目前市面上热门的税优健康险很多，以下几款性价比较高：

人保健康·人人保中端医疗险

• 承保年龄范围广，最高70岁可投
• 保证续保5年，续保条件良好
• 健康体、次标体、既往症人群均可投，不会因既往病史拒保或责任除外
• 不同群体保障计划不同，每年最高报销400万，最低0免赔，最高报销比例100%
• 健康体方案保障最优，含外购药和未成年人特疾医疗保障，可选重疾扩展特需医疗
• 增值服务丰富，含就医绿通、第二诊疗意见、门诊陪诊、特药院外药房直付等

太平洋健康·蓝医保住院医疗险

• 保费便宜，性价比高
• 有两个保障计划：百万版（每年最高报销400万）和关爱版（每年最高报销5万）
• 保证续保3年，期间累计最高报销600万（百万版）/15万（关爱版）
• 百万版可选0免赔或5千免赔额，不限社保，最高报销100%
• 既往症群体可投关爱版，既往症可赔，1万免赔额，限社保内，报销35%
• 增值服务丰富，含住院垫付、特药垫付、重疾二次诊疗、重疾就医陪诊、重疾专家预约等

太平洋健康·蓝医保防癌医疗险

• 高龄、慢性病人群可投
• 终身保证续保，续保条件优秀
• 只保恶性肿瘤和原位癌，自带特药、质子重离子、恶性肿瘤异地转诊保障
• 每年最高报销400万，保证续保期间最高报销800万，0免赔，不限社保，最高报销100%
• 增值服务丰富，含住院垫付、特药垫付、就医陪同、院后照护、专家门诊预约、海外二次诊疗等

中荷人寿·岁岁享2.0护理险

• 兼具长期护理和资金增值功能
• 提供10种特疾和1-3级意外伤残的终身护理保障
• 保单现金价值稳定增长，可作资金规划工具使用，期间如有资金需求可通过减保或退保取现

税优养老险产品精选

目前比较常见的税优养老险有税优年金险、税优两全险：

• 年金险：到了约定年龄，定时定量给付年金，提供稳定的现金流
• 两全险：在保单期满时，一次性给付保险金

以下是几款优秀的产品：

阳光人寿·颐享阳光

颐享阳光有两个计划：

• 计划一：只能领取20年养老年金，期满保障失效，但到期时有可以一次性领取5倍基本保额的满期金
• 计划二：保终身，每年定时领取养老年金，活多久领多久，对冲长寿风险；而且保证领取20年，可以避免早逝带来的资金损失

以30岁男，保终身，年交1.2万元，交10年，60岁开始领取为例，每年可领10342元的养老金。

太平洋人寿·瑞有余2024

瑞有余2024有两个计划：

• 计划一：可选保定期或保终身，最早第5年或第10年开始领取，可以满足想要早日领取年金的需求
• 计划二：保终身，领取年龄灵活可选，活多久领多久，可以满足退休后获得稳定现金流的需求

以30岁男，保终身版本，年交1.2万元，交至60岁，60岁开始领取为例，每年可领13956元的养老金。

太平人寿·盛世福享禧悦B款（赢家版）

盛世福享禧悦B款（赢家版）的保障期限和年龄领取方式是挂钩的。

• 如果选择一次性领取，即只保障到约定的领取年龄
• 如果选择按年领取，可以保障到约定领取年龄后的第15年，比如选择60岁开始领取，保障期限则到75岁，一共可以领取16笔养老金

以30岁男，年交1.2万元，60岁开始领取为例：

• 如选择一次性领取，即60岁一次性领取202503元
• 如选择按年领取，从60岁开始每年领取15237元，累计可领243792元

国民养老·国民慧选（节税版）

国民慧选投保门槛低，1000元即可起投；支持的个人养老金账户银行多达15个，覆盖更全面。

保障期限可选保至85岁或终身，按年领取，每年给付100%基本保额。

以30岁男，保终身，年交1.2万元，交10年，60岁开始领取为例，每年可领11289元的养老金。

中英人寿·福临门

福临门是两全保险，可选保10年/20年或保至55岁/60岁，到期时一次性领取100%基本保额的满期金，可用于提供退休生活品质。

以30岁男，保至60岁，年交1.2万元，交10年，到了60岁可以一次性领取213756元。

国民养老·国民e选B款

国民e选B款同样是两全保险，可选保11年/15年/20年/30年，到期时一次性领取100%基本保额的满期金。

以30岁男，保30年，年交1.2万元，交10年，到了60岁可以一次性领取216084元。

最后的话

依法纳税是每个公民的义务，大家平时一定要积极交税。当然，平时可以多了解一些国家给予的税收优惠，比如配置合适的税优保险，还有填报婴幼儿照护、子女教育、赡养老人、住房租金等。这些都是合理的节税机会，大家可要好好利用起来。