怎么识别高利贷和套路贷

怎么识别高利贷和套路贷

高利贷和套路贷是两种常见的非法借贷形式，它们在目的、手段、还款方式、侵害客体和法律后果等方面存在显著差异。本文将详细解析这两种借贷方式的区别，并揭示套路贷的具体行为表现，帮助读者提高防范意识。

高利贷与套路贷的主要区别

1. 目的不同

• 套路贷是以借款为名进行非法侵占借款人财务的行为；
• 高利贷目的是获取高额利息的贷款。

2. 手段不同

• 套路贷虚增的数额是以担保或类似名目出现；
• 高利贷额外资金往往宣称是利息。

3. 还款方式不同

• 套路贷中犯罪分子是以占有财产为目的，往往会阻扰被害人正常还款，让其无法在规定时间内还款而违约；
• 高利贷要求借款方尽快归还本息。

4. 侵害客体不同

• 套路贷是严重的违法行为，侵害客体多危害大，先是诱骗或强迫被害人签订合同，然后暴力讨债、虚假诉讼，侵害被害人的人身、财产安全，破坏金融管理持续，严重影响司法公正；
• 高利贷主要是破坏金融管理秩序。

5. 法律后果不同

• 套路贷是违法行为，借款的本金和利息不受保护；
• 高利贷借款本金和一定范围内的利息受法律保护，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

套路贷的具体行为表现

(一)制造民间借贷假象
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”等名义对外宣传，吸引被害人借款，继而以“违约金”“保证金”“中介费”“行业规矩”等各种名目诱骗被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋买卖委托书等明显不利于被害人的各类合同，制造民间借贷假象。有的犯罪嫌疑人、被告人还要求对前述合同办理公证手续，为之后的虚假诉讼准备证据。

(二)制造资金走账流水
为了制造将全部借款交给被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人将“虚高借款“金额转入被害人的银行账户，制造与借款合同一致的银行流水。实际上，被害人并未取得或者完全取得转入银行帐户内的前述钱款。

(三)单方造成违约
犯罪嫌疑人、被告人往往以设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式，使被害人不能依照合同还款，造成被害人违约。

(四)恶意垒高借款金额
在被害人无力偿还“虚高借款”时，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“虚高借款“，继而与被害人签订更高额的“虚高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高借款金额。

(五)软硬兼施，恶意讨债
在被害人无力偿还“虚高借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过暴力、胁迫、“软暴力“、虚假诉讼等手段索取“债务”。