房贷还款方式及月供计算方法详解

房贷还款方式及月供计算方法详解

房贷还款方式的选择会直接影响到每月还款额度的变化。借贷人在选择还款方式时，应根据自身的经济状况和还款能力进行合理的选择。同时，也可以参考按揭贷款利率表进行计算，以便更好地规划自己的还款计划。

一、房贷还款方式

根据借贷人在办理房贷时选择的还款方式不同，房贷月供是否一直不变也会有所不同。目前个人按揭贷款的还款方式主要分为两种：等额本息和等额本金。

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种还款方式的特点是每月还款额度相同，但随着时间的推移，每月偿还的本金和利息的比例会发生变化。开始时，每月偿还的利息较多，而本金较少，随着时间的推移，每月偿还的本金逐渐增多，利息逐渐减少。

等额本金是一种递减还款法，每期应还利息由未偿还本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐期减少。这种还款方式的特点是每月还款额度逐渐减少，每月偿还的本金和利息的比例保持不变。开始时，每月偿还的本金和利息的比例较高，随着时间的推移，每月偿还的本金逐渐减少，利息逐渐减少。

二、房贷月供计算方法

对于等额本息还款方式，可以使用以下公式计算每月还款额：

月均还款额 = (贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)总还款期数) / ((1 + 月利率)总还款期数 - 1)

举例来说，假设购买一套70平方米的房屋，每平方米2万元，按揭成数为八成，按揭期限15年。则该房屋总价为140万元，首付为28万元，月均还款为8880.24元。

对于等额本金还款方式，可以使用以下公式计算每月还款额：

每月(季)还本付息额 = 贷款本金 / 还本付息次数 + (贷款本金 - 已偿还本金累计数) × 月(季)利率

三、选择合适的还款方式

对于借贷人来说，选择合适的还款方式非常重要。如果借贷人希望每月还款额度相同，可以选择等额本息还款方式。这种方式适合收入相对稳定的借贷人，因为每月还款额度固定，不会因为利率的变化而产生较大的负担。

如果借贷人希望每月还款额度逐渐减少，可以选择等额本金还款方式。这种方式适合收入逐渐增加的借贷人，因为每月还款额度逐渐减少，可以适应收入的增加。

四、按揭贷款计算的简化方法

上述按揭贷款计算方法是最基础的计算方式，但计算繁复。为了简化计算，可以参考按揭贷款利率表进行查表计算，以得出每月还款额。

房贷还款方式的选择会直接影响到每月还款额度的变化。借贷人在选择还款方式时，应根据自身的经济状况和还款能力进行合理的选择。同时，也可以参考按揭贷款利率表进行计算，以便更好地规划自己的还款计划。