房贷征信要求详解，如何提高贷款成功率？

房贷征信要求详解，如何提高贷款成功率？

在申请房贷时，良好的征信记录是获得贷款的关键。本文将为您详细解析房贷征信的七大要求，并提供四种提高贷款成功率的有效方法，助您实现购房梦想。

房贷征信要求详解

房贷征信是银行审批房贷的重要依据，购房者的征信记录良好与否直接影响房贷是否能够获批。以下是房贷征信的七大要求：

1. 还款记录良好：要求购房者信用良好，近两年内不能出现“连三累六”的逾期记录，否则会导致房贷被拒。两年之外的逾期还款记录，银行也会做为参考，虽说不至于导致房贷被拒，但是可能会导致借款利率高、贷款期限短等情况发生。

2. 负债率低：负债率（负债率=已使用额度/总授信额度*100%）低，就表示用户的可承受风险能力就强，发生逾期的可能性就比较低，从而增加房贷获批成功率。一般来说，至少需保证名下信贷账户负债率在50%以下，若能将负债率控制在30%以下更佳。

3. 硬查询记录不能太多：硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批这类记录，这类记录的发生主要是用户申请信用卡或贷款导致，若短期内频繁出现，会让银行认为用户资金饥渴，还款能力不足，从而导致房贷放款失败。每个银行对于具体次数要求不同，一般来说，要求1个月内不能超过4次，近三个月不能超过8次，近6个月内不能超过12次。

4. 配偶信用良好：若是夫妻双方共同借贷，除了要求主贷人信用良好外，配偶信用也必须良好，若配偶一方有严重逾期行为、负债高等情况，将会导致房贷被拒。

5. 相关责任账户数不能太多且金额不能太大：相关责任账户数的类型有两种：为个人和为企业，主要是为个人或企业担保产生的。担保人往往需要承担连带责任，一旦被担保人发生逾期还款，无力偿还时，担保人需要承担相应还款责任。因此，担保金额大且担保数量多，往往会加重银行的顾虑，从而会导致房贷被拒。

6. 无不良公共记录：公共记录包含欠税记录、民事裁决记录、强制执行记录、行政处罚记录等，若存在不良公共记录，视严重程度而定，轻则导致首付比例上升，或者银行提高贷款利率、缩短贷款期限等。重则导致房贷审批直接被拒，如用户被列入失信人名单。

7. 未结清的网贷笔数不能太多：目前很多银行在审批房贷时，对于网贷笔数都有一定要求，一般来说，名下未结清的网贷数量不能超过5笔。一旦网贷笔数太多，会让银行质疑用户的还款能力，从而导致房贷审批不通过。

如何提高贷款成功率？

除了满足上述七大要求外，还可以通过以下四种方法提高贷款成功率：

1. 养好征信再贷：如果征信不好，最好的方法就是暂缓申贷，养一段时间征信再贷。养征信期间需保持按时还款，同时控制好申卡申贷频次，至少坚持6个月，之后再申请房贷，通过率更高。

2. 提交资产证明：借款人可以向银行提交一些资产证明，以此来证明自己的还款能力，这样即使征信差了一些，也还是有很大希望能下款，常见的资产证明有：房产、豪车、大额存单等。此外，也可以将名下的资产抵押给银行，申请抵押贷款。

3. 担保贷款：如果个人的资信状况不符合银行的贷款要求，借款人可以找资信状况良好、符合银行贷款条件的亲友为自己担保。如果身边没有这样资质的人，也可以找专业的担保公司担保，不过需要支付担保费用。

4. 提高首付比例：借款人还可以选择提高首付比例，这样需要贷款的额度就降低了，借贷风险也会少一些，可以提高贷款的成功率。

房贷征信是银行审批房贷的重要依据，购房者需要满足七大要求才能提高贷款成功率。除此之外，还可以通过养好征信再贷、提交资产证明、担保贷款和提高首付比例等方法提高贷款成功率。购房者需要根据自身情况选择合适的方法，提高贷款成功率，实现购房梦想。