公积金对冲还商贷，如何选择月冲还是年冲？

公积金对冲还商贷，如何选择月冲还是年冲？

公积金不仅可以用来还公积金贷款，还可以用于归还商业贷款。在使用公积金还商贷时，购房者可以选择月冲或年冲两种方式。本文将详细介绍这两种还款方式的特点和适用场景，帮助购房者做出明智的选择。

公积金对冲有两种还贷款的模式，一种是一次性还款，每年一次性冲还贷款本金。还有一种还款方式是逐月还款，每月从公积金账户中提取余额来归还贷款本息。注意，两种还款方式只可以二选一。

不管用户选择哪种对冲模式，系统发起自动扣款会保留公积金内不低于三个月的缴存额，因此当用户的公积金账户余额不足时，对冲还款就会失败。公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，其最大的用途就是冲还贷款，以减轻购房者还贷压力。

不过，在“月冲”、“年冲”这两种常见的冲还贷方式上，很多购房者有所纠结。事实上，两者也的确各有优势，如何选择，关键还要看房贷者本身现金流等情况。

一、月冲还款方式

所谓“月冲”，就是银行逐月在公积金账户上把资金支取出来，用来支付住房贷款的本息。对绝大多数购房者来说，其能够申请到的最大公积金贷款额通常不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的缴存数一般也小于月还款额，因此，常常要用“公积金+商业贷款”的组合方式申请房贷，并用“月冲”来减轻还款压力。

二、年冲还款方式

相比于月冲，年冲还款方式更适合一些购房者。年冲是指每年一次性从公积金账户中提取余额来归还贷款本金。这种方式可以减少每月的还款压力，但需要购房者有较大的现金流储备，以便一次性归还较大的贷款本金。

三、公积金冲还贷办理流程

1、确保公积金账户状态正常，账户余额足够，当前无逾期欠款，1年内无3期以上逾期记录。
2、准备本人身份证原件，增加配偶的，还需提供配偶的结婚证原件。
3、提出公积金冲还贷业务申请，提交相应申请资料。
4、等待公积金中心初审、复审，判断提交资料是否齐全且符合要求。
5、公积金冲还贷业务办理完成，月冲还贷则每月固定扣款日自动偿还当月贷款本息。

购房者在选择公积金对冲还商贷的方式时，需要根据自身的现金流情况来决定是选择月冲还是年冲。月冲可以减轻每月的还款压力，而年冲则需要较大的现金流储备，但可以减少每年的还款次数。购房者可以根据自己的实际情况选择适合自己的方式，以减轻还贷压力。

本文原文来自吉屋网