银企双向奔赴 推动“小微”发展

银企双向奔赴 推动“小微”发展

大兴安岭金融监管分局积极落实支持小微企业融资协调工作机制，立足当地经济转型发展实际，有效提升了小微企业融资便利性、精准度和可获得性。

黑龙江省大兴安岭地区小微企业多为森林生态旅游、森林食品、药材加工等林业转型产业初级加工企业，发展基础薄弱。大兴安岭金融监管分局聚焦小微企业融资服务堵点、难点、重点、痛点，强化与地方发改等部门协同联动，加强部署推进。截至12月末，监管部门及银行业金融机构走访企业6814户，纳入“申报清单”企业417户，纳入“推荐清单”企业342户。“推荐清单”内获得授信企业320户，获得贷款企业267户，累计贷款金额9841.89万元，累放贷款年化利率2.94%，较当年全辖新发放的普惠型小微企业贷款利率低1.61个百分点。

打通信息不对称堵点

处于发展初期的部分企业经营者对信贷产品了解不足，对贷款审批程序了解不够，对企业融资风险管理、互联网金融产品、信贷支持优惠政策等情况了解不深，无法主动对接银行相关服务。大兴安岭金融监管分局引导银行机构在“千企万户大走访”活动期间同步开展政策宣传解读，帮助小微企业更好地了解普惠金融信贷产品，推动更多小微企业寻求信贷资金支持，主动联系银行机构，变银行“单向输出”为银企“双向奔赴”。

“一直认为金融机构对小微企业的风险评估较为保守，融资门槛高、审批流程复杂，像我们这样小规模、少抵押的企业根本不可能从银行获得贷款，感谢国家的好政策，支持小微企业融资协调工作机制让银行主动上门，帮我们挑选适合的贷款产品，有了信贷支持我们经营发展更有后劲了。”大兴安岭某山产品收购企业负责人张文龙（化名）说。

小微企业融资协调工作机制工作开展以来，大兴安岭金融监管分局要求银行机构通过微信公众号、海报、银行LED屏，主动宣传推介，展示产品、政策、服务，在走访对接过程中积极向企业推荐《大兴安岭地区特色金融产品名录》，为企业匹配适合金融产品，推动小微企业了解政策、享受政策，提振发展信心。组织辖内银行机构围绕大兴安岭林区转型六大产业，编制金融特色服务示范案例汇编，协同地区发改委、财政局、工商联等地方相关部门向企业做线上线下广泛宣传。通过企业权益主题沙龙活动、融资成功典型案例，模式化介绍授信对象、授信方式、准入条件等产品要素，场景化呈现创新担保方式、优化授信模式等产品特征，让更多同类企业参照案例找到符合自身融资需求的金融产品，对照授信准入要求积极进行融资申报，推动从供需两端发力精准匹配融资需求。

紧盯信贷直达重点

传统信贷流程长、授信慢。大兴安岭金融监管分局指导银行机构“线下+线上”双轮驱动，零距离对接融资需求，推行适合小微企业的纯信用、低利率、随借随还、方便快捷线上信贷产品，建立线下绿色审批通道，优化贷款申请材料，制定审核白名单，做到“能贷快贷”。截至2024年末，已推动11家机构入驻“信易贷”融资平台，发布产品38个，通过平台发放贷款31笔，共计3714.9万元，实现供需两端线上智能匹配。

漠河市某旅行社主要经营业务为入境旅游业务、国内旅游业务、研学旅游、会议服务等，日常经营需信贷资金支持。中国银行漠河支行为该企业发放专属“北极文旅贷”300万元，解决了企业装修改造资金问题。“中国银行为漠河旅行社及民宿装修改造定制的专属信贷产品，真帮上了大忙。利率优惠、无抵押、纯信用、放款快，为我们旅行社改造升级送来了‘及时雨’啊。”该旅行社负责人李梅（化名）感慨道。

大兴安岭某食品科技有限公司经营初级林下农产品收购，销售预包装食品、保健食品，林产品采集等。企业在技术创新方面表现突出，市场潜力巨大。企业临时性收购资金短缺，中国银行大兴安岭分行为该企业推出了一款免抵押、纯线上、信用贷款产品“银税贷”300万元，有效对接了中小企业“短、小、频、急”的融资需求，为中小企业的发展注入了新活力。“中国银行主动服务，为我们定制信用贷款模式，无需抵押，线上办理方便快捷，很好地满足我们临时资金需求。”该企业负责人说。

打通金融支持难点

工作人员走访时了解到一些企业因为存在不良信用，导致无法顺利获得信贷支持或是享受续贷政策。大兴安岭金融监管分局将无还本续贷嵌入融资协调机制，统筹运用贷款展期、调整还款安排等形式提供帮扶支持，避免形成不良记录，影响企业后续融资。

大兴安岭金融监管分局指导银行机构及时摸排小微企业续贷需求，提前做好续贷评估，有效接续融资期限，降低“过桥”成本，减轻小微企业抵押担保和资金周转压力。截至2024年末，辖内银行机构当年累放中小微企业无还本续贷贷款233户、金额6.17亿元，其中9月底以后累放133户、金额1.83亿元。

某生鲜超市因增设店铺资金周转困难，无法按时归还贷款，建设银行大兴安岭分行运用信贷帮扶政策，归还部分贷款，剩余贷款制定延期还款计划，帮企业渡过难关。“多亏了建设银行的帮扶政策，给了我们周转的时间，帮助我们顺利渡过难关。”该生鲜超市经营者王乐（化名）激动地说。

某蓝莓等林下产品加工销售龙头企业主要经营林下产品采集、食品生产、食品销售、初级农产品收购等。企业需要资金用于季节性收购、储备生产材料等临时生产经营活动。工商银行大兴安岭分行为其发放小微企业网络循环贷款500万元，及时购买原材料，抢占市场先机，加速扩大企业经营发展。“多亏了小微企业融资协调工作机制和银行支持，随借随还贷款便捷又节约贷款利息，太适合我们融资需求了。”该企业负责人王杏林（化名）感慨地说。

农业银行大兴安岭塔河支行工作人员（左一、左二）前往蓝莓收购厂冷库深入了解蓝莓收购情况。郑诺/摄

破解企业融资痛点

由于缺少银行认可的抵押物，在传统融资模式下成长期企业贷款融资困难。大兴安岭金融监管分局引导银行机构积极改变传统授信准入模式，创新审批机制，推进普惠金融数字化创新转型，将小微企业的信用数据转化为资本，精准破解小微企业抵押不足融资痛点。工商银行呼玛支行推出了新版农信e贷贷款品种，建设银行大兴安岭分行修订创新产品要素，推出“小微企业信用快贷”“云税贷”等适合小微企业的特色金融产品。农业银行大兴安岭分行推出线上化操作的“小微e贷”信贷产品。

“农业银行大兴安岭分行的‘小微e贷’放宽了贷款的准入条件，减少了抵押品要求，简化了贷款审批流程，缩短了审批时间，方便快捷，满足我们企业在扩张和发展过程中的资金需求。”大兴安岭固其固农业科技开发有限公司姜斌经理说。

“大兴安岭金融监管分局将持续推进小微企业融资协调工作机制有序实施，有效打通小微企业融资的堵点卡点，不断提升小微企业金融服务获得感，激发小微企业内生发展动力，以金融‘活水’惠润经济转型产业发展。”大兴安岭金融监管分局普惠金融工作负责人张峰林表示。