买房时如何评估贷款能力？个人住房贷款还款方式全解析

买房时如何评估贷款能力？个人住房贷款还款方式全解析

在购房过程中，贷款能力的评估和还款方式的选择是至关重要的环节。本文将为您详细介绍如何评估贷款能力，并介绍五种常见的个人住房贷款还款方式，帮助您做出明智的决策。

买房时应该如何评估自己的贷款能力？如果您已打算贷款购房，那么建议您掌握以下六条准则：

1. 对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。
2. 对家庭未来的收入及支出作合理的预期。
3. 学会计算自己的还款能力。简单的还款能力计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。
4. 学会计算自己的可贷额度。借款人的可贷款额度可用这样的公式计算：可贷款额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限的每万元贷款的月还款额×10000元。
5. 组合贷款的最优组合原则。公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。
6. 首期付款的宽松原则。

个人住房贷款还款方式一般说来有5种：

1. 到期一次还本付息法。这种方法只适用于期限在一年之内的贷款。
2. 等额本金还款法。这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少。
3. 等额本息还款法。是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同。
4. 等比递增还款法。是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增。
5. 等额递增还款法。与第4种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。

一般来说，第2种、第3种方法适宜于收入稳定的成熟家庭，第4、5种方法适宜于收入处于上升阶段的成长型家庭。总之，应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。