信用卡逾期还不上怎么办？协商还款的4个步骤及话术技巧分享！
信用卡逾期还不上怎么办？协商还款的4个步骤及话术技巧分享！
现在基本上人人都在用信用卡，但是还有很多人不知道，银行在信用卡逾期一定时间以后，会取消你的分期还款和最低还款资格，要求你对所欠账单的金额一次性还清。但如果你真的因个人还款能力不足，又该怎样和银行商议，避免一次性还清欠款呢？
信用卡逾期后何时协商最佳？
在你还不上钱的时候，可以分为三种情况：
- 逾期前谈：没什么作用，所有的银行都会给你回复说，先等逾期以后再说。
- 逾期后前三个月谈：逾期后抓紧处理，为什么这么说呢？因为逾期后多数的银行都会有利息和违约金，比如说1万元的欠款，利息是一天5元，罚息是最低未还款额的5%。其实挺恐怖的数据，只是很多人觉得一天5块算不了什么。如果是100万呢？一天500加上罚息一年随便都是30万+的额外费用。这个费用，有的银行是可以减免的，有的银行减免不了，具体的标准根据个人情况不同标准也不同。
- 逾期1年后谈：很多人都是真正的收到对方起诉了，这个时候有点害怕了，问，怎么办？要开庭了，还能协商吗？我想问你，早干嘛去了？对于这种人，我只能说好自为之。
只要你想谈，有还款意愿，银行都是乐意的。因为你是想还钱，银行也想收钱，目的是一致的，分歧点在于还款方式，这就需要根据你自身情况，一些谈判的方法技巧，与银行的博弈中产生出一个让你满意的还款方式。
银行的个性化分期，不知道大家是否听过，这个名词是出自《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条。
在特殊情况下，在确认欠款金额超过了持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成最多不超过五年的个性化分期还款协议。
如何与银行协商个性化分期？
- 计算自己能承受的分期时限，并主动联系对方告知要协商还款
这一步，需要先联系银行，查出自己目前所有的欠款金额与利息，如果有违约金的也一定要算上！这个的目的是清楚自己目前的欠款情况，提前算好最少分多少期能接受。
算好后，主动告知对方自己需要协商还款，让银行的协商部门电话沟通。之后就是坐等银行电话。
- 告知对方自己协商是有理有据，依法依规的
接到电话后，先确认信用卡金额超出了你的还款能力，并且你有还款的意愿，也愿意与银行平等协商。
同时记得告知对方目前自己的特殊情况，比如因为什么特殊情况目前非常有意愿还款，但却是无法全额还款。
对方如果松口，会管你要相关证明的，一定要记得做好录音并提供证明材料！
- 银行同意协商分期后，再次确定还款期数、还款金额
不管你前面自己算出来自己最少能承受多少期，都按照60期的分期去谈。一开始就给自己争取最大的期数。
明确的谈下来后，一定要记得保存自己的录音，这个录音在遇到特殊情况时，可以作为证据。
因为之前有网友反馈说最后的电话打来是第三方催收的，还诱导他还钱。如果这种情况下不录音，擅自给钱。后面的利息和罚息是不会少的。
所以，最重要的一句话就是要问对方：你的方案是否代表银行？只要有连带责任，给了本金还要加利息罚息，你都可以用录音投诉银行！
- 确定好了以后，记得签订方案，然后开始正式还款
大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，但是也有比较特殊的，需要签订纸质协议。
按照以上的4个步骤去协商还款，一般情况下是不会有什么大问题的。
说不给协商的，没这个业务的，请记住，银行确实没这个业务！
因为这个个性化还款就是一个协议而已。如果银行要到对应的证明资料后，还是拒绝协商，就可以用录音直接去银监会投诉，一定要随时跟进自己的投诉结果。
但是协商还款商定之后一定要按时还款，如果再次违约，银行也会选择起诉你。所以一定要珍惜谈好的机会，按时还款不要再次失信。