公积金贷款100万20年利息计算：等额本息 vs 等额本金

公积金贷款100万20年利息计算：等额本息 vs 等额本金

公积金贷款是许多购房者的选择，因为它相比商业贷款具有更低的利率。那么，公积金贷款100万20年的利息到底是多少呢？本文将为您详细解析等额本息和等额本金两种还款方式下的利息计算方法和结果。

住房公积金贷款是一种由个人及单位共同缴纳公积金账户款项，用于购房贷款的优惠贷款形式。相较于商业贷款，公积金贷款因其利率较低而备受广大购房者青睐。那么公积金贷款100万20年利息是多少呢?

公积金贷款100万20年利息是多少：
公积金贷款100万20年利息，等额本息总利息368,112.80 元，等额本金总利息328,187.50 元。具体详情如下：
一、贷款利率的确定
公积金贷款的利率由国家政策调控，一般情况下比商业贷款利率要低。根据最新的公积金贷款利率，五年以上的贷款年利率通常为3.25%。然而，各地政策可能会有细微差别，具体贷款利率应以当地公积金管理中心公布为准。

二、等额本息和等额本金
在确定利率后，接下来需明确还款方式。公积金贷款常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息是指每月还款金额相同，而等额本金方式则是每月还款本金相同而利息递减。

1. 等额本息还款方式
   等额本息还款方式的公式为：
   每月还款金额 = [贷款本金 * 月利率 * (1+月利率)^还款总期数] / [(1+月利率)^还款总期数-1]
   具体应用到贷款100万元、贷款期限20年的情况下：
   贷款本金 = 1,000,000 元
   贷款期限 = 20 年 = 240 个月
   年利率 = 3.25%
   月利率 = 3.25% / 12 ≈ 0.00271 每月还款金额 ≈ [1,000,000 * 0.00271 * (1+0.00271)^240] / [(1+0.00271)^240-1]
   每月还款金额 ≈ 5,700.47 元
   整个还款周期共240个月，总还款金额：
   总还款金额 = 5,700.47 元 * 240 ≈ 1,368,112.80 元
   总利息 = 1,368,112.80 元 - 1,000,000 元 = 368,112.80 元
2. 等额本金还款方式
   等额本金还款方式的公式为：
   每月还款金额 = 贷款本金 / 还款总期数 + (贷款本金 - 已归还本金累计额) * 月利率
   具体应用到贷款100万元、贷款期限20年的情况下：
   贷款本金 = 1,000,000 元
   贷款期限 = 20 年 = 240 个月
   年利率 = 3.25%
   月利率 = 3.25% / 12 ≈ 0.00271 第一期还款金额 = 1,000,000 / 240 + (1,000,000 - 0) * 0.00271 ≈ 6,186.67 元
   随着时间的推移，每期的还款金额逐渐减少，总还款金额为：
   总还款金额 = 1,000,000 元 + (1,000,000 / 240 + 1,000,000 * 0.00271 + 1,000,000 / 240 - 第一个月归还本金 * 月利率.....)
   总利息大约是：328,187.50 元
   
   三、总利息比较
   通过计算可以看出，等额本息由于每月还款金额固定，总利息较高，为368,112.80元。同时，等额本金尽管一开始每月还款压力较大，但总利息较少，为328,187.50元。对于经济条件较为宽裕的购房者，选择等额本金可以减少整体利息支出。