您的房贷利息能抵税嘛？

您的房贷利息能抵税嘛？

在加拿大，主要私人住宅的房贷利息通常不能用于抵税。然而，通过特定的财务策略，可以将房贷利息转化为可抵税的债务，从而实现税务优化。本文将详细介绍这一策略的具体实施方法、潜在好处以及需要注意的风险。

根据加拿大税法，主要私人住宅（principal private residence）的房贷利息是不能抵税的。然而，如果贷款是用于投资，那么贷款的利息就可以抵税。

所以想让房贷的利息可以抵税，最简单的办法就是本计划用于投资的钱拿来一次性付清房款，然后再拿房屋去银行抵押获取贷款用来投资，这样这部分的贷款利息就可以用来抵税了。当然这样的做法是必须有足够的资金一次性付清房款。

策略

我们可以使用这样的策略：借回每笔房贷的本金部分并将其用于投资。随着时间的推移，您的总债务保持不变，因为每次付款时都会借回本金。但其中较大的一部分变成了可抵税的债务。

例如，小诺的房贷是10万元，每月需要还本金六百加利息四百共计一千元的贷款。当每月缴款后，小诺再向银行借回六百并用其投资。这样总贷款维持在10万元，但是贷款中可抵税的部分会每月增长六百。

策略中的步骤可以每月或每年重复，直到您的房贷完全可以抵税。房贷保持10万元不变，但可抵税部分每月都会增加。另外，通过每月的缴款，投资组合也在不断增长并产生更多收益。更进一步，所支付的利息中可免税的部分产生了年度退税，然后这笔退税可用于支付更多的房贷。

好处

实施该策略可以创造了更高的净资产。它帮助您更快地实现”零负债”，并更快地开始建立投资组合。

• 更快实现“零负债”。从技术上讲，当投资组合的价值达到债务总值时，您就实现实际上的零负债。这比通过传统的每月还房贷更快的实现零负债，因为投资组合在支付房贷的同时不断增长。利用抵税产生的收益进行的贷款可以更快地还清房贷。

• 在还清房贷的同时，建立一个投资组合。通常您在房贷未付清时没有多余的现金来投资，但这个方法有助于增加您手里的现金，以此成为一个开始储蓄的好方法。

这种策略并不适合所有人。以房屋为抵押借款，在心理上会很困难。更糟糕的是，如果投资没有获得预期的回报，这种策略可能会产生负面的结果。

在使用这个方法之前，我们建议您应该咨询一下专业的财务顾问或会计师，来确保了解正确的操作方法和可能遇到的税务问题，以确定这种策略是否适合您。