25家银行存款利率对比：1万元存1年定期最多得200元，未来或将继续下降
25家银行存款利率对比：1万元存1年定期最多得200元，未来或将继续下降
2024年7月，中国工商银行、中国农业银行等国有大行下调存款利率后，中信银行、光大银行等10家股份行也纷纷跟进，下调幅度为5个基点到20个基点不等。在此背景下，《消费者报道》对25家银行的存款利率进行了汇总和比较，涉及国有大行、股份行、城商行、农商行和互联网银行。
25家银行最高利率不足3%，存1万元1年定期最多200元
截至2024年8月初，25家银行最新定期存款利率（整存整取）如下：
从数据可以看出，存款利率从高到低依次为：城商行、农商行、互联网银行＞股份行＞国有大行。其中，国有大行的存款利率普遍不高，且差距较小。股份制银行的存款利率通常比国有大行稍高（招商银行例外，存款利率与国有大行一致）。城商行、农商行这两类银行的存款利率是所有银行当中相对较高的。因此，如果为了更高的存款利息，应当首选城商行和农商行。
统计显示，25家银行利率均不足3%。定期存款的存期可分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，最高利率一般为5年期。即使目前统计中存款利率最高的四川银行，5年期利率也只有2.80%。
值得一提的是，1年期定期利率均较低，国有大行的利率在1.35%左右，即1万元存1年定期，利息只有135元。城商行、农商行利率相对较高，但最高的四川银行的1年期定期利率也只有2.00%，即1万元存1年定期，利息只有200元。
但相对高的利率都是有门槛的。例如，四川银行需要到当地线下网点开户，且开户条件较严格，需要社保证明、公积金证明等。光大银行广州某支行表示，5万以下的定期存款利率与挂牌利率一致，1年期利率只有1.55%，三年期只有1.80%，如果存5万以上，一年期利率可高达1.85%，三年期利率可高达2.40%。
零存整取等存款利率不到2%，不太建议
除了常见的整存整取，我们还可以选择零存整取、整存零取、存本取息等类型的定期存款。但统计显示，这几类存款利率较同期的整存整取的利率低，即使存5年的利率都在2%或以下，不太建议。
值得一提的是，存款有保险可以赔付。根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额50万元。如果担心风险，可以分几家银行存钱，每家控制在50万元以内。
大额存单20万起，某银行利率最高可达2.95%，需要当地开户
还有一类存款产品利率更高，那就是大额存单，一般也会有起存金额20万的门槛。大额存单的利率比同银行的定期存款利率更高，例如中国工商银行的大额存单1年利率为1.70%，高于整存整取定期利率1.35%和零存整取定期利率1.05%。如果有20万，存1年整存整取定期存款只有20万×1（年）×1.35%=2700元，存1年大额存单则有20万×1（年）×1.70%=3400元，高出700元。
城商行、农商行的大额存单利率相对也会更高一点，例如贵州银行的大额存单1年期利率为2.10%，20万到期利息为4200元，比存中国工商银行又多800元。
专家预测：未来几年银行利率还有进一步下降空间
自2023年以来，多家银行已多次下调存款利率。以中国工商银行为例，2024年7月这次调整已经是2023年以来的第四次下调存款利率。
经济学家宋清辉表示，银行存款利率越来越低的原因，或由于净息差压力较大所致。净息差一般是指银行净利息收入与净利息支出的差额，当银行面临较大净息差压力需要缓解时，银行就会选择降低存款利率，以减少利息支出成本，此举无疑影响了存款利率的走势，使存款利率持续下行。此外，受外部经济形势影响，不少银行规模增速出现大幅度下滑，也是关键因素之一。
“在‘息差保卫战’正在激烈打响的当下，预计今年银行还会继续下调利率。综合存款定期化趋势、净息差等多种因素来看，未来几年银行利率还有进一步下降空间。” 宋清辉预测。
对于普通人如何理财，宋清辉建议，银行存款利率越来越低，普通投资者应尽可能把大部分资金投到“以保本为主”的理财渠道，剩余的资金可以投资楼市或贵金属等实物资产以保值增值，切记不要把鸡蛋放到同一个篮子里。此外，近期股市波动风险较大，应谨慎投资股市。